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Nevada reveló en una demanda presentada contra Uplift que ella solicitó un préstamo con la compañía en mayo de 2019 solo para declararse en bancarrota un mes después. (La demandante, a través de su abogado, rehusó hacer comentarios).

Cómo funcionan

Los consumidores que usan Uplift en la página de pago de un sitio de viajes asociado se dirigen a un proceso de solicitud que proporciona, según la empresa, una “decisión de préstamo en unos cuantos segundos”. Si se aprueba el préstamo, se te mostrará el APR del préstamo (tasa anual), los costos mensuales fijos y el plazo del préstamo, que puede variar de 3 a 24 meses, dependiendo del costo de tu viaje y tu puntaje de crédito. Affirm funciona de manera similar; sus préstamos pueden extenderse entre 3 meses a un año.

La tasa de interés que te cobraran dependerá de los resultados de la revisión de tu crédito. Uplift típicamente cobra un APR de 7% a 36%, con un promedio de 15%. Affirm cobra tasas de interés entre 10% y 30%, con un promedio de 17%. En comparación, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es 17.30%, según CreditCards.com.

Hay algunos costos adicionales potenciales asociados con estos préstamos. En los casos de viajes no reservados con mucha anticipación, Uplift también cobra una tarifa de inicio, que podría ser de hasta el 2% del total prestado. (Affirm dice que no cobra una tarifa de originación). Y aunque ninguna de las compañías cobra una tarifa por pagos atrasados, se acumularán intereses sobre el saldo impago completo.

Si tomas un préstamo de viaje de Uplift y terminas cancelando tus planes, es posible que tengas que pagar más dinero. Si bien cualquier reembolso del transportista u operador turístico se acreditará a tu préstamo, en la mayoría de los casos aún no se aplicará la tarifa de origen. Si el transportista te entrega un comprobante para viajes futuros, aún debes pagar el préstamo original en el plazo original.O