Motivos por los que te pueden reducir el límite de préstamo en tu tarjeta de crédito

Los prestamistas están reduciendo los límites de crédito y cancelando tarjetas durante la pandemia. Aquí te mostramos cómo proteger tus finanzas.

Alrededor de 70 millones de estadounidenses han visto reducidos los límites de crédito en sus tarjetas de crédito o les cancelaron sus tarjetas por completo en los últimos dos meses, según una nueva encuesta de CompareCards, una división del mercado en línea Lending Tree.

Estos recortes significan que a muchos estadounidenses con problemas de dinero les resultará más difícil acceder a préstamos durante la pandemia por el coronavirus. No obstante, hay algunos pasos que los titulares de tarjetas pueden implementar hoy para minimizar el riesgo de sufrir una reducción en el límite de crédito.

En la encuesta se encontró que, entre mediados de mayo y mediados de julio, alrededor de un tercio (34%) de los titulares de tarjetas vieron una reducción en su límite de crédito en al menos una tarjeta. La mayoría de los límites de crédito sufrieron una reducción de $1,000 o menos, pero el 22% tuvo una disminución de al menos de $5,000.

Una persona de cada 4 titulares de tarjetas informó que el emisor de la tarjeta le había dado de baja al menos una tarjeta de crédito.

“Estas enormes cifras demuestran que los emisores de tarjetas están reduciendo el crédito a personas de todos los niveles de ingresos para intentar disminuir el riesgo de posibles incumplimientos”, señala Matt Schulz, principal analista de crédito de Lending Tree.

En los próximos meses, es posible que más titulares de tarjetas sufran recortes en los límites de sus tarjetas de crédito o que les cierren involuntariamente las cuentas con poco uso, añade Schulz. La crisis crediticia Actualmente, los prestamistas están tomando estas medidas para protegerse de una esperada ola de incumplimientos debido al empeoramiento de los problemas financieros durante la pandemia. Algunos de los bancos principales sumaron mil millones de dólares en reservas para cubrir las posibles pérdidas.

“En la recesión de 2008 a 2009, los prestamistas vieron cómo las pérdidas por incumplimiento aumentaron 50%, pero esta vez las pérdidas podrían ser mucho mayores si el panorama económico no mejora”, advierte Emre Sahingur, vicepresidente sénior de análisis predictivo de VantageScore, una compañía de calificación crediticia.

Los bancos afirman que hacen lo que pueden por los clientes en estos tiempos difíciles. “Como respuesta a la pandemia por el coronavirus, muchos emisores brindan apoyo a sus clientes mediante la flexibilización del pago de facturas y la exención de costos e intereses por pagos atrasados”, informa Jeff Sigmund, portavoz de la Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA). “Los bancos están adoptando un enfoque equilibrado basado en datos económicos, acorde con las obligaciones legales y de suscripción, para garantizar que las líneas de crédito coincidan con la capacidad de pago de los consumidores”.

Sin embargo, para los consumidores, los recortes en las tarjetas de crédito a veces llegan con poca o ninguna anticipación. Si bien la mayoría de los titulares de tarjetas en la encuesta de CompareCards indicó que recibió una notificación sobre las reducciones de crédito por parte de los emisores, 1 de cada 10 afirmó que no se le dio aviso.

“En general, los prestamistas no tienen obligación de dar aviso sobre las cancelaciones de tarjetas o las reducciones de crédito, ya sea por escrito o por otro medio”, señala Chi Chi Wu, abogado del personal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor,

una organización sin fines de lucro.

En la encuesta de CompareCards, se descubrió que los prestamistas a menudo indicaron el motivo de los cambios en el crédito; la mitad de los titulares de tarjetas indicaron que les informaron que los cambios se debían a una disminución en la calificación crediticia o a un pago atrasado. Aproximadamente 1 de cada 4 señaló que le informaron que el motivo del cambio fue la inactividad de la cuenta.

Según la encuesta, los titulares de tarjetas con mayores ingresos tenían más probabilidades de sufrir una reducción del límite de crédito o que les cancelen una tarjeta.

“Las personas con mayores ingresos solían tener mayores límites de crédito, los cuales representan un mayor riesgo para los emisores en caso de falta de pago”, añade Schulz de Lending Tree.

Según la encuesta, entre los diferentes grupos etarios, los prestatarios milenials también se vieron muy afectados. En comparación con los boomers y la Generación X, los milenials no suelen tener largos antecedentes crediticios, pero muchos de ellos se han centrado en las recompensas de las tarjetas para viajeros, con poco uso durante la pandemia.

Nuevas formas de calificación crediticia

Para ayudar a los prestamistas a reducir el riesgo de incumplimiento, FICO, la compañía detrás de la conocida calificación crediticia, lanzó hace poco una herramienta llamada Índice de resiliencia.

Este Índice de resiliencia, que se calcula con los mismos datos del informe crediticio incluidos en la calificación crediticia de FICO, analiza