Importante para préstamos
Si estás buscando un préstamo, ver estos puntajes podría ser útil como un indicador aproximado de tu solvencia.
que es posible que tú nunca te enteres de eso.
“Al sumar todas las marcas y versiones personalizadas, cada consumidor puede tener más de cien puntajes diferentes, y es posible que nunca veas o ni siquiera conozcas la mayoría de ellos”, dice John Ulzheimer, un experto en crédito que ha trabajado en FICO y Equifax.
Las prioridades comerciales de la industria del crédito hacen que los consumidores sean vulnerables a daños financieros, dicen los representantes de defensa al consumidor. Debido a que los estadounidenses no comprenden completamente sus puntajes de crédito, se encuentran en una posición de gran desventaja al solicitar hipotecas u otros tipos de préstamos.
Las compañías de informes crediticios también utilizan los datos del puntaje de crédito como un gancho publicitario; bombardean a los consumidores con anuncios de televisión y mensajes de correo electrónico sobre actualizaciones de puntaje crediticio y programas de monitoreo del crédito. Eso hace que muchos consumidores paguen tarifas de suscripción para tener acceso a una puntuación que puede tener un valor dudoso.
Para añadir más confusión, la industria del crédito también comercializa nuevos servicios diseñados para ayudarte a mejorar tus puntajes. Pero es posible que esos programas, como Experian Boost, no aumenten la puntuación que realmente necesitas para poder obtener un préstamo o servicio en particular.
“Hay muchos otros pasos que los consumidores deben seguir antes de inscribirse en un programa de mejora crediticia, como pagar las deudas y reducir el uso del crédito”, dice Ejaz de Consumer Reports.
De hecho, existen varias estrategias que te ayudarán a controlar los puntajes crediticios importantes y a mejorarlos, como explicamos a continuación.
Cómo funcionan los puntajes crediticios
Para comprender con mayor claridad el sistema de puntaje de crédito, aquí ofrecemos un resumen rápido de los conceptos básicos.
Tu puntaje de crédito principal, el número de tres dígitos que indica tu nivel de solvencia, se basa únicamente en la información de tu informe de crédito, emitido por las tres agencias de crédito. Esa información incluye tu registro de pago de facturas a tiempo, el volumen de tus líneas de crédito y la cantidad que debes en préstamos, entre otros elementos. (Si deseas obtener más información sobre cómo comprender tu historial crediticio, consulta “Cómo leer tu informe crediticio”).
Bajo la ley de imparcialidad en los informes de crédito (Fair Credit Reporting Act), los consumidores pueden disputar errores e información inexacta en sus archivos de crédito. Es frecuente que haya errores, como han demostrado los estudios.
Pero a diferencia de los informes crediticios, no existe el derecho a ninguna ley federal para obtener puntajes crediticios gratuitos, dice Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derechos del Consumidor, una organización sin fines de lucro. Sin embargo, hay una excepción: el prestamista debe compartir el puntaje crediticio que utilizó si te rechazó el crédito o te cobró una tasa más alta.
La industria crediticia generalmente ofrece a los consumidores información limitada sobre las fórmulas utilizadas para determinar tu solvencia o la cantidad o tipo de puntajes que determinan