Cómo corregir los errores en los reportes de crédito

Prepara los documentos para disputar los errores con cada agencia de crédito. Las 3 agencias de crédito mayores: Experian, Equifax, y TransUnion no se comunican una con la otra, es prudente comunicarte con cada una. Y la presentación ante las agencias de crédito individuales, a diferencia de tu prestamista o banco, ofrece protecciones en cuanto a la rapidez con la que debe manejarse tu disputa. También proporciona una vía legal para demandar a los burós de crédito y a los acreedores, si es necesario.

Reúne la evidencia. Cuando una deuda se reporta incorrectamente, presenta estados de cuentas o pruebas de pago. Las agencias de crédito pueden desestimar las reclamaciones, sin suficiente información de respaldo, como “frívolas”. Y los reclamos reenviados se pueden rechazar si se consideran similares a los anteriores.

Crea un rastro de papel. Escribe una carta explicando el problema. Evita el uso de formularios en línea estandarizados proporcionados por las agencias de informes crediticios, que podrían simplificar demasiado tu disputa al requerirte que elijas entre casillas de verificación predeterminadas, dice Andy Milz, abogado de protección al consumidor en Philadelphia. Además, al presentar tu disputa en línea, podrías renunciar involuntariamente a tu derecho a demandar como individuo o en una demanda colectiva, dice él.

Envía todos los documentos por correo certificado. Y guarda copias. Esto hace que sea más fácil confirmar que las agencias de crédito siguen los plazos legales. Tienen 5 días para enviar la información en disputa a la institución financiera, por ejemplo. Si el prestamista no investiga y no responde a la disputa a tiempo, y tú llevas el asunto a los tribunales, las agencias de crédito están obligadas legalmente a eliminar la información. Además, eso hace que sea más probable que “el consumidor gane y el acusado pague los honorarios legales del consumidor”, dice Edward Y. Kroub, de Consumer Attorneys en Brooklyn, Nueva York.