Chuck Bell, experto de seguros en Consumer Reports:
“Creemos que es mucho mejor dar a los consumidores comentarios basados en su capacidad para operar un carro. Eso haría que el seguro de autos sea más equitativo para millones de personas”.
de precios, al menos en las 21 zonas postales que estudiamos. Esto incluye compañías grandes como State Farm y Allstate, y algunas empresas regionales como NJM y Plymouth Rock Assurance.
Esto quiere decir que la gente puede encontrar cotizaciones que no consideran la educación y ocupación al determinar los precios.
“Ganchos al hígado”
Las compañías de seguro generalmente tienen prohibido considerar la raza o los ingresos del cliente, la religión u otros factores al fijar las primas de seguro. Pero los defensores de los consumidores argumentan que poner a las personas en categorías basadas en la educación o título de empleo efectivamente hace la misma cosa, penaliza a los clientes no blancos y cualquier persona con bajos ingresos.
En 2019, el 40% de los blancos mayores de 25 años de edad tenían una licenciatura (bachelor’s degree) o más, comparado al 26% de los Afroamericanos y 19% de Latinos según el Censo de los Estados Unidos. Mientras el 41% de los trabajadores blancos tenían trabajos profesionales o ejecutivos en 2019 - la categoría de trabajo con más alto salario según el Bureau of Labor Statistics en comparación con 32% de los negros y el 23% para los latinos.
Las personas con menos educación son más propensas a trabajar en el sector de servicios o trabajos manuales o clase obrera, por lo tanto, los precios que consideran tanto la educación como la carrera pueden afectar a la misma persona dos veces por esencialmente las mismas circunstancias. Entonces, si ganan menos dinero y tienen más dificultades para pagar sus facturas, es posible que tengan puntajes de crédito más bajos, otro factor que puede generar primas más altas. Al sumarlo todo, una persona puede ser penalizada una y otra vez por básicamente las mismas circunstancias.
“La forma en que algunas de estas empresas fijan los precios de los seguros, si eres de clase trabajadora y no tienes un título universitario, no solo recibes un gancho al hígado”, dice Doug Heller, experto en seguros de la Consumer Federation of America (CFA).
Cuando las primas no son asequibles, las familias con bajos ingresos que manejan al trabajo o a la escuela deben
decidir si necesitan recortar otra factura crítica o manejar sin seguro, lo que puede resultar en multas enormes – o demandas catastróficas en el evento de un choque.
Estas prácticas de fijar precios simplemente le sientan mal a la mayor parte de la gente.
Sin embargo, las compañías de seguros y sus cabilderos (lobbyists) argumentan que existe una razón perfectamente válida para usar estos factores para establecer tarifas: Ellos predicen con precisión qué tan financieramente riesgoso será asegurar a un cliente.
“La ciencia actuarial justifica el uso de la educación y la ocupación”, dice Alex Hageli de la American Property Casualty Insurance Association (APCIA), que ejerce presión en nombre de la industria. Y cuanto mejor pueda predecir una aseguradora de autos cuánto riesgo financiero conlleva un conductor en particular, con mayor precisión podrá cobrar a ese conductor. De lo contrario, todos los demás tendrían que asumir parte de la carga de asegurar a ese conductor menos deseable.l