Podrías estar pagando mucho por el seguro de auto
Algunas aseguradoras ofrecieron cotizaciones más altas a personas con menos educación o trabajos con bajos salarios
Cuqui Rivera compró seguro de auto de Liberty Mutual por casi una década antes de empezar a buscar una póliza más económica en diciembre.
Ella no pensaba buscar en otro lugar - le gustaba el servicio al cliente de Liberty - hasta que escuchó algo que la hizo pensar dos veces: un conocido que trabaja en una organización de consumidores le dijo que algunas compañías cobraban primas más altas si tenías menos educación o trabajo de servicio.
El título de trabajo de Rivera en la Latino Action Network Foundation, una organización de defensa en New Jersey, es “coordinadora de programas”, por eso ella pensaba que esto no le afectaba.
Y su puntaje de créditootro factor que la mayor parte de las aseguradoras de auto usan para cotizar las pólizas – está en la franja de los 700.
Entonces se le ocurrió: Rivera no había ido a la universidad. No sabía si Liberty le estaba cobrando más por eso, pero se le hizo prudente comparar los precios. Encontró un seguro de auto igual a su póliza y dice que costaba casi $1800.00 menos por año. Lo ofrecía la Citizens United Reciprocal Exchange (CURE), una compañía de seguros sin fines de lucro que no usa la educación u ocupación para determinar las primas.
Un portavoz de Liberty Mutual se rehusó a comentar sobre la experiencia de Rivera. Pero una nueva investigación de Consumer Reports encontró que Liberty Mutual es una de varias aseguradoras grandes que les hacen preguntas a los clientes potenciales sobre su educación y el título de empleo y les cotizan diferentes primas basadas en esas respuestas.
A Rivera nunca se le ocurrió que su compañía de seguro de auto usaría la educación en determinar el precio del seguro, una práctica que ella considera muy injusta.
Los precios basados en quién eres
Lo que pagas por tu seguro de auto tiene mucho que ver con tus hábitos en la carretera, incluyendo los choques, las infracciones por exceso de velocidad, y otros factores como el tipo de auto que tienes y cuántas millas manejas cada año.
Pero cuando fijan las tarifas, las aseguradoras también pueden usar detalles biográficos que tú no controlas, como tu edad o género. También consideran factores financieros que tienen poco que ver con la seguridad cuando manejas, incluyendo tu historial de crédito y si alquilas o eres dueño de tu casa. En 2015, Consumer Reports encontró que los factores socioeconómicos pueden tener más peso que el historial y los hábitos de manejo en las primas que fijan las compañías de seguros de autos.
Algunas aseguradoras también consideran la educación y ocupación cuando deciden qué cobrar, argumentan que hay una relación entre esos factores y el riesgo financiero de asegurar a sus clientes.
Aún si eso es verdad en promedio, es injusto a los individuos dice Chuck Bell, un defensor de políticas y experto en los seguros en Consumer Reports. “Nadie debería pagar un centavo más por seguro de auto simplemente por que no se han graduado de la universidad o por que tienen un trabajo de la clase obrera” dice él.
Lo que es más, esta controvertida práctica afecta de forma desproporcionada a los conductores negros y latinos, que en promedio tienen menos títulos universitarios o trabajos ejecutivos. Las aseguradoras no pueden cobrar primas diferentes a las personas por su raza, pero determinar el precio de seguro basado en la educación y título de empleo tiene el mismo impacto, dice Bell. “Estos factores injustamente penalizan a los conductores de color y personas con trabajos de clase obrera”.
Para entender como las aseguradoras usan la educación y ocupación para cotizar las primas, CR pidió casi 900 cotizaciones de seguro de auto por Internet de 9 aseguradoras diferentes. Usamos 21 zonas postales que cubrieron Washington, D.C. y 6 estados, incluyendo New Jersey y Oregon, donde los legisladores están debatiendo proyectos de ley para prohibir esta práctica.
Para recoger las cotizaciones, creamos una mujer hipotética de 30 años de edad, llamada Sara Lynn, que buscaba una póliza con los mínimos requisitos de su estado. Ella tiene un Toyota Camry LE de 2016 y un historial de manejo limpio. Los únicos detalles que variaban entre las aplicaciones fueron su educación y ocupación.
Consumer Reports encontró evidencia que 3 grandes compañías de seguros - Geico, Progressive, y Liberty Mutual - utilizan la educación a la hora de calcular las cotizaciones de los seguros de auto. Las 3 cotizaron primas más altas, en promedio, a los consumidores con menos educación. Geico y Progressive también consideran la ocupación en su determinación, ofreciendo precios más altos a consumidores con trabajos de servicio en comparación a ejecutivos.
Por ejemplo, en Brooklyn Center, Minn - un suburbio de Minneapolis - esta versión de Sara Lynn, una cajera sin diploma de preparatoria (high school) una cotización de Progressive de una prima anual $150 más alta que la Sara Lynn que era una ejecutiva con título universitario.
Y en Hoboken, NJ, nuestra cajera hipotética que no terminó la preparatoria recibió una cotización de Geico de una prima anual de $455 por encima del precio cotizado a una mujer por lo demás idéntica con un puesto ejecutivo y un título universitario.
Nuestros hallazgos concuerdan con investigaciones previas como un estudio en 2014 de New York Public Interest Research Group que descubrió que Geico y Progressive eran de las aseguradoras que más cobraban a los trabajadores no profesionales y a las personas con menos estudios en el estado de Nueva York.
Geico, Progressive, y Liberty Mutual están entre las 6 más grandes compañías de seguro de autos en el país. Las otras 6 que analizamos no parecían considerar la educación u ocupación al determinar las cotizaciones