Impulsando la reforma
Un número creciente de medidas en todo el país están restringiendo los tipos de información personal que las aseguradoras pueden usar cuando establecen tarifas. Un proyecto de ley de New Jersey que se está considerando en este momento evitaría que las aseguradoras del estado consideren la educación y el título del trabajo al establecer las tarifas, al igual que una propuesta de mayor alcance en Oregon. A partir de 2020, Michigan ha prohibido a las aseguradoras considerar la ocupación, la educación y otros datos biográficos cuando establecen los precios. California y Massachusetts ya impiden que las aseguradoras consideren la educación y la ocupación en esos estados. En 2017, el departamento de servicio de finanzas de Nueva York empezó a requerir a las aseguradoras a comprobar que usar la ocupación y educación no es injustamente discriminatorio, o dejar de usar esos factores por completo. Liberty Mutual, Allstate, GEICO y Progressive han aceptado dejar de usar los dos factores en New York.
Más cambios pueden estar en camino. En el congreso, una propuesta del senador Cory Booker (D0NJ) y representantes Bonnie Watson Coleman (D-NJ) y Rashida Tlaib (D-MI) extenderían la prohibición por todo el país - un paso inusual ya que la regulación de la industria ha pasado al nivel estatal.
“Los sustitutos como el lugar donde trabajas o si tienes un título universitario no eliminan a los malos conductores, simplemente crean un sistema de dos niveles”, dice Watson Coleman. “Ese segundo nivel, donde los pagos son más altos para aquellos que menos pueden pagarlos, es funcionalmente racista, es el tipo de racismo sistémico del que hablamos que es generalizado y renuente. Pero no es solo una cuestión de prejuicio racial. Estas prácticas son la misma carga para cualquier familia trabajadora estadounidense“. Varias de las propuestas actuales apuntan a otros factores de calificación, además de la educación y la ocupación. El principal objetivo es la calificación crediticia, un factor que actualmente pesa mucho en las primas de los consumidores.
CR encontró que un puntaje de crédito bajo puede añadir entre $500 a $2000 o más a las primas anuales en comparación con las que pagan los conductores con buen crédito. En 2020, la Asociación nacional de comisionados de seguros, un organismo rector de los reguladores estatales, comenzó a estudiar los efectos potencialmente discriminatorios de ciertas prácticas de suscripción de seguros y fijación de tarifas. La organización planea publicar un informe en los próximos meses, dice un portavoz.
Snyder, el vicepresidente de la APCIA, dice que los cambios promulgados pueden crear “subsidios injustos” para los conductores de riesgo. Pero los defensores de los consumidores argumentan que promulgarlos beneficiaría no solo a los conductores, sino también a todos los demás en la carretera.
Las aseguradoras deberían de depender en la información de cómo conduce una persona, dice Chuck Bell, experto de seguros en Consumer Reports, que apoya la propuesta en New Jersey y otras iniciativas de reforma. Entre más afecta tu historial de manejo a tus primas de seguro, más incentivo tendrás para manejar de forma segura. Eso es bueno para todos.