Jubilación: ¿tendrás suficientes ahorros?
Existen estrategias para garantizar tus necesidades básicas e incluso gastos discrecionales en la edad dorada
A medida que se acerca el momento de la culminación de la vida laboral —lo cual es entre los 66 y los 67 años de acuerdo con la seguridad social—, muchas personas de la tercera edad suelen preguntarse si lo que han ahorrado durante sus vidas será suficiente para tener un futuro tranquilo.
El Reporte del Bienestar
Económico de los Propietarios Estadounidenses (año 2020), publicado por la Reserva Federal (FED), indicó que aproximadamente 64% de los ciudadanos no están del todo seguros de que sus ahorros estuvieran bien encaminados, siendo los hispanos los que menos confianza tienen a la hora de evaluar los fondos destinados para su jubilación.
En SoloDinero te explicaremos tres estrategias que permitirán ensanchar tus inversiones para la jubilación, lo que te dará un margen de maniobra suficiente para asegurar que tus ahorros sean suficientes para tu retiro.
1- Ahorros para la jubilación: la regla del 4%
A mediados de 1990, un planificador financiero, de nombre Bill Bengen, estableció un precepto denominado la regla del 4%, creado a partir de los datos históricos de los retornos de acciones y bonos en un período de 50 años (1926-1976), haciendo énfasis en las caídas del mercado de 1930 —época de La Gran Depresión— y de principios de la década de 1970.
A partir de estos antecedentes, basados en los escenarios más pesimistas, Bengen indicó que ningún portafolio de inversiones para la jubilación quedaba liquidado en menos de 33 años si se establecía un porcentaje de retiro de 4% anual.
Dicho portafolio, para ser lo más óptimo posible, debía estar compuesto por inversiones en acciones comunes y bonos del Tesoro a término medio. Posteriormente, otros inversionistas señalarían que las inversiones deberían establecerse en partes iguales entre dinero en efectivo, bonos y acciones.
La razón de la regla del 4% —una cifra debatida, pues expertos señalan que 5% podría ser un porcentaje más adecuado— es establecer un ingreso seguro y sostenido para el jubilado, teniendo en cuenta sus necesidades presentes y futuras.
A través de la adhesión a esta regla, los jubilados pueden establecer presupuestos a largo plazo que son fáciles de seguir, y evita el agotamiento de los fondos durante el retiro.
De acuerdo con esta regla, el dinero de tu retiro debería
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