CÓMO HACER TU PRESUPUESTO
¿Has gastado más de la cuenta en las fiestas? Trata de ahorrar en el nuevo año
En su forma más simple, hacer un presupuesto es un problema de matemáticas elemental: al restar sus gastos de sus ingresos al final del mes, el resultado debe ser más de cero.
Pero si usted tiene un salario de, digamos, 3.000 dólares al mes ¿cómo puede pagar por vivienda, comida, seguros, cuidados médicos, pagos de deudas y diversiones sin que se le acabe el dinero? Si sus gastos son mayores que sus ingresos, ¿qué puede hacer? Y ¿cómo puede hacerle frente a los gastos imprevistos mayores?
Para todas estas preguntas, un presupuesto es la respuesta. Un presupuesto es un plan que le muestra a usted cuánto de sus ingresos tiene que reservar para gastos esenciales y cuánto está disponible para otros propósitos. Hecho adecuadamente, puede asegurarse de que su dinero va a las cosas que más le importan, y a la vez puede ayudarle a mantenerse sin deudas. Cómo puede hacer uno:
Determine sus ingresos y sus gastos. Empiece por sumar todos sus ingresos, desde su salario, sus inversiones y otras fuentes. Luego, sume sus gastos para vivir. Estos son los gastos fijos que incluyen hipoteca o alquiler, comida, servicios públicos y transporte. No se olvide de calcular lo que normalmente gasta en diversión y los imprevistos. Un formulario de presupuesto le puede ser útil para que no quede nada sin incluir. Finalmente, reste la cantidad de sus gastos de sus ingresos.
Elabore un plan de presupuesto. Lo siguiente es determinar cuál es la cantidad correcta de su presupuesto mensual, incluyendo lo que está gastando al momento y lo que debería estar ahorrando. Cualquier presupuesto debe cubrir todas sus necesidades, así como algunos de sus deseos. Pero también debe proveer un ahorro para emergencias y para su futuro.
Si a usted le sobra bastante dinero cuando reste sus gastos de sus ingresos, esto quiere decir que está listo para concretar su plan. Si apenas tiene suficiente para cubrir las cuentas, o si sus gastos actualmente sobrepasan sus ingresos, será necesario hacer algunos ajustes.
Considere bajar sus gastos reduciendo las comidas en restaurantes y sus diversiones,
o quizás hasta cambiar su carro o casa por algo más económico. Otra opción puede ser aumentar sus ingresos trabajando horas extras o cambiando su trabajo actual por otro que le ofrezca un mejor sueldo.
Dele seguimiento a su progreso. Anote sus gastos o use programas de presupuesto y ahorros en línea.
Prepárese para tener éxito. Si es posible, establezca transferencias automáticas a su cuenta de ahorros cada mes. Esto asegura que guarda el dinero que usted ha decidido embolsar para un propósito específico con el mínimo esfuerzo de su parte. Y también deje una pequeña cantidad para divertirse.
Revise su presupuesto y ajústelo si es necesario. Sus ingresos, gastos y prioridades cambiarán con el paso del tiempo. Ajuste su presupuesto de acuerdo al plan, pero siempre manténgalo activo. Un presupuesto es un plan para cada dólar que tiene. No es mágico, pero representa más libertad para manejar sus finanzas y para vivir con menos estrés.
RECOMENDACIÓN
La senadora Elizabeth Warren, experta en bancarrota, es coautora con su hija Amelia Warren Tyagi, del libro “All Your Worth”. Ellas recomiendan un presupuesto que le permite usar cerca de un 50% de su dinero después de deducir impuestos, para gastos esenciales: cosas que debe pagar mensualmente. Otro 20% debe ser para ahorros y deudas. Esto le deja un 30% para gastos variables: cosas que desea, como comprar ropa, salir con amigos y diversiones. Es posible que esas proporciones estén fuera del alcance hasta que usted logre encaminar sus finanzas.
Dependiendo de sus ingresos y de sus circunstancias, le puede tomar años para alcanzar la proporción de 50/30/20. Sin embargo, en un plazo más largo, alguien que siga estas pautas tendrá una deuda controlable, dinero para darse gustos ocasionalmente y ahorros para pagar gastos irregulares o imprevistos, como también retirarse cómodamente.
Su presupuesto es un instrumento para ayudarlo, no una camisa de fuerza para privarlo de disfrutar su vida.