大筆現金存銀行 自行分期恐違法

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在銀行帳戶存入大筆現金，有可能帶來麻煩。如果你經營現金生意、兼差賺外快、或是獲贈大筆現金，到銀行存款前先知道幾件事。目前還沒有大銀行對把現款存入個人帳戶的顧客收費，但若你透過銀行出納員完成存款，你可能要另外付費。例如，PNC銀行對不用自助帳戶管理選項的Virtual Wallet顧客，每月收取七元的維持費。若你開設商業帳戶，存現款可能要付錢。例如，美國商業銀行顧客若有Business Fundamentals帳戶，每月頭一筆一萬元以上的存款，每百元收費0.20元。大通銀行也有類似收費。

利用自動櫃員機（ATM）或夜間存款箱存款，不用付費。但要注意ATM 總會存在存款算錯的可能，如果發生這種情形，要立刻向銀行投訴。 比付費更令人擔心的，是被聯邦政府盯上。銀行按法律規定須申報超過一萬元的現金存款，這個表格的影本，會送交負責偵測洗錢等金融犯罪的財政部金融犯罪執法網路。如果你的大筆現金存款只是一次，填表格申報沒什麼大不了。但是若你迴避申報，就可能惹上麻煩。例如你父母給你2萬1000元助你付買房頭款，你把這筆錢分成三次存進帳戶，以免引起政府注意。然而，這種作法叫「拆分」，若帶有規避申報的意圖，就屬非法。若你經常存大筆現金，最保險的作法，是保存錢從何處來的正確紀錄，必要時申報存款。最後要注意銀行的可用資金政策。在多數大銀行，現金存款馬上可用，但若超過5000元，銀行可能暫時扣留，不過可馬上用100元或200元。暫扣現金存款的情形會出現，通常是因你經常透支，或帳戶還很新。