申請投資房貸款大不同 (上)

安家紐約專欄

World Journal (New York) - - 財富人生 -

中國人喜歡買房,移民到海外的華人,同樣熱衷把多餘資金投資在房產上。很多華人民眾利用貸款購買投資房後,用租金收入支付每月貸款和地稅等開支,達到以房養房的目的。但是自住房的貸款和投資房的貸款還是有一些區別,一般來說,投資房的貸款利率比自住房貸款利率高出0.25%-0.375%,申請條件也較高。鑑別投資房鑑於自住房貸款有低利率等優惠政策,很多民眾即使在購買投資房時也想以自住房申報。實際上,銀行會依據一些條件來判定顧客購買的房產是用於自住還是投資。例如,銀行會要求顧客披露名下所有房產,一般第二套房產就是投資房;過戶以後,60 天內買房人要入住,且一年住滿180 天就算自住房;另外,一半自住、一半出租的情況也算 做自住房。付點數降利率如果民眾想要以自住房的利息來購買投資房,也有一種辦法,就是付點數。一個點數,就是貸款金額的1%。舉例來說,對於40 萬的投資房貸款,根據房利美的規定,如果要拿自住房的利息,貸款時要付兩個點數,就是40 萬乘2%,也就是一次性付8000元。那麼是選擇一次性購買點數,還是較高的利率?這要看民眾保持投資房多久。例如一個貸款40 萬、30 年還清的房子,投資房比自住房的每月還貸相多出100 元,如果選擇付點數,大約7年就把8000元賺回; 但如果購房者打算兩三年就賣掉房子,那麼就沒必要購買點數了。首付要求高從貸款比例來講,投資房貸款最多只能申請到75%,這就是說購房者至少要付25%的首付,而自住房貸款有時可以達到 90%之多。銀行對首付的要求也會更高,自住房首付款可以由父母、朋友贈予,若購買投資房,銀行要查看申請人兩個月的銀行月結單,其中不允許有任何贈與款。另外,申請人的信用要求也更高,通常要在660分以上,而自住房僅為620分。

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