申請投資房貸款大不同 （上）

安家紐約專欄

中國人喜歡買房，移民到海外的華人，同樣熱衷把多餘資金投資在房產上。很多華人民眾利用貸款購買投資房後，用租金收入支付每月貸款和地稅等開支，達到以房養房的目的。但是自住房的貸款和投資房的貸款還是有一些區別，一般來說，投資房的貸款利率比自住房貸款利率高出0.25%-0.375%，申請條件也較高。鑑別投資房鑑於自住房貸款有低利率等優惠政策，很多民眾即使在購買投資房時也想以自住房申報。實際上，銀行會依據一些條件來判定顧客購買的房產是用於自住還是投資。例如，銀行會要求顧客披露名下所有房產，一般第二套房產就是投資房；過戶以後，60 天內買房人要入住，且一年住滿180 天就算自住房；另外，一半自住、一半出租的情況也算 做自住房。付點數降利率如果民眾想要以自住房的利息來購買投資房，也有一種辦法，就是付點數。一個點數，就是貸款金額的1%。舉例來說，對於40 萬的投資房貸款，根據房利美的規定，如果要拿自住房的利息，貸款時要付兩個點數，就是40 萬乘2%，也就是一次性付8000元。那麼是選擇一次性購買點數，還是較高的利率？這要看民眾保持投資房多久。例如一個貸款40 萬、30 年還清的房子，投資房比自住房的每月還貸相多出100 元，如果選擇付點數，大約7年就把8000元賺回； 但如果購房者打算兩三年就賣掉房子，那麼就沒必要購買點數了。首付要求高從貸款比例來講，投資房貸款最多只能申請到75%，這就是說購房者至少要付25%的首付，而自住房貸款有時可以達到 90%之多。銀行對首付的要求也會更高，自住房首付款可以由父母、朋友贈予，若購買投資房，銀行要查看申請人兩個月的銀行月結單，其中不允許有任何贈與款。另外，申請人的信用要求也更高，通常要在660分以上，而自住房僅為620分。

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