529大學儲蓄計畫 延稅又享低利率
在小孩上大學前,家長都必須要準備一大筆錢供孩子讀書,也有家長選擇辦理貸款。國泰銀行區域副總裁兼分行經理羅晶雅11日表示,聯邦學生補助(Federal Student Aid,簡稱FAFSA)的利率雖高,但無須抵押,是較好的選擇。
529大學儲蓄計畫(529 College Savings Plans)因為在帳戶激活使用前裡面的投資都不須繳稅,也受到許多家長歡迎。
聯合健康保險連同CMP人力中心合作舉辦「美國生活知多少」系列講座,提供華裔社區與美國生活相關資訊,內容包含稅務、移民、升學、健康等議題,並請來不同專家。11日的「支付汽車和大學費用須知」講座更 邀請國泰銀行專員前來解釋申請車貸、學貸等需要注意的事項及優惠方案等,吸引許多民眾前來聽講。針對家長關心的大學學費貸款的問題,羅晶雅提醒,坊間有許多不同的貸款方案,仍推薦家長申請聯邦政府的學生補助。她表示,雖然利率有5%,乍看之下不低,但無須抵押,是較優選擇,每年約可貸到5500元。她也建議家長提早申請。
LPL Financial顧問趙洽棟透露,在美國約有40%的家庭貸款供孩子念大學,但如果孩子還小的話,可以透過申請529大學儲蓄計畫、卡維德爾教育儲蓄帳戶(coverdell education savings account)、未成人帳戶(custodial account)、或用父母的名字替小孩 開戶等方式,幫孩子儲存教育金。529大學儲蓄計畫最主要的好處,除了帳戶內的投資完全延稅外,將來用在孩子大學教育經費時,也可按子女本身稅率繳納聯邦稅。由於子女收入通常較父母低,因此大部分只以最低稅率納稅。
人力中心和聯合健保還將在24日(周一)下午2時至4時於人力中心舉辦「移民須知:認知您的權力」和「低收費或免費醫療健保」講座,歡迎民眾參加。人力中心地址:曼哈頓華埠茂比利街(Mulberry St.)70號3樓。