改善財務有妙方：持之以恆精打細算

採取行動改善財務，就跟立定減肥目標向前走一樣，都無法一蹴可及。想要在打理財務上有一番成就，需要時間、付出而且要能持之以恆；話雖如此，人們總想馬上看到成果，如果不能迅速有效，便失去力行變革的動力。正因為這樣，根據消費者金融保護局2016年調查，全美40％的人承認經濟陷入困境，無法妥善的按時支付帳單。專家提出以下幾個方法，有助於儲蓄、改善財務：

按月領薪水支付生活費用，似乎不可能從薪資裡留下任何錢來儲蓄，但如果您在花錢之前優先考慮儲蓄，就會依儲蓄計畫來做；為了不受失去儲蓄動力的影響，專家建議人們採用自動儲蓄，在支票帳戶裡設定自動轉帳機制，定期從帳戶轉一些錢到儲蓄帳戶裡，個人理財專家歐康乃爾（Stefanie O'Connell ）建議採用免費的自動儲蓄應用程式Digit，可根據每人的收入和支出推估 每天合理的存款金額。

此外，理財資訊網站DollarSprout.com的個人理財專家兼聯合創辦人波科特（Jeff Proctor）建議使用自動支付帳單，以免帳單到期未付款、衍生罰金；他提醒，要注意銀行餘額，否則，透支了反而要支付透支費。

藉此，可馬上省下一些支出。專家建議您全盤檢視家裡的有線電視帳單、行動電話方案、串流媒體服務、健身房會員資格和每月刊物等等項目的訂閱，看看能不能改用省錢卻不影響實用性的服務、甚至取消不必要的服務。即使只能節省一點點，仍有助於在預算內生活。密西根財務管理公司Action Point Financial的財務顧問薛爾（Lucy Shair）建議人們查看最近幾次銀行和信用卡對帳單，列出經常性的開支清單，確定您是否真的需要這些支出，如果不是，立即取消。

夫婦理財免費程式Honeyfi的聯合創辦人舒爾茨（Sam Schultz）建議取消三項不必要的經常性開支，例如付費有線頻道、視頻串流服務、月度家庭清潔或送貨箱等；萬一取消後還想一個月內再度恢復其中任何一項，可再次註冊登記，您將驚訝發現，先前為了根本不需要的東西平白付出多少錢。舒爾茨並建議使用電子郵件管理程式Unroll.me和訂閱追踪器Truebill等免費工具，找出並取消任何不經常使用的服務。

有些銀行收取高額管理費，讓顧客支付了比儲蓄金額更多的費用；根據Bankrate的2017年支票帳戶調查，不符合最低餘額要求的支票帳戶持有人每月可能得支付超過14元的維護費用，而且跨行自動提款機的平均費用為4.69元，平均透支費用更達33元以上。如能消除這些費用，便可快速省錢。財務專書作者洛瑞（Erin Lowry）說，假如每月繳納維護費或其他費用，就該換銀行，可到網站上比較 各銀行服務，還可考慮使用當地信用合作社的服務。事實上，84％信用合作社支票帳戶不收每月維護費用。

消費者購買屋主或汽車保險時，一開始總是花時間搜尋最優惠的價格，後來就忘了這麼做；然而，保費經常變化，幾年過後，應再度比價，這只需要10到15分鐘，就可能節省數百元。消費者還藉由提高自付額或降低理賠水平來節省保費，但這需要有良好的駕駛紀錄和屋主經驗。此外，還要記得詢問任何可用的折扣，一些保險公司為新保戶提供折扣，如果在老房子裡安裝煙霧探測器，屋主保費最高可享10％折扣，加裝有中央監控功能的防盜報警器最多可節省5％保費。有些汽車保險為GPA高的學生提供折扣，都應善加利用。

最後一點，在Craigslist、Facebook Marketplace等網站或二手店裡賣掉不要的物品，包括衣物、傢俱、玩具、運動器材等等。