避開5陷阱存CD賺更多
低利率時代雖已走向尾聲，但誰也不知加息計畫表會有哪些變數。投資定存（certificate of deposit，簡稱CD）想賺取更多收益的話，須避免以下五個陷阱：
聯準會制定利率的委員會每六、七個星期開一次會，決定是否調整聯邦基金利率。自2008年以後的七年間，聯準會將這個利率保持在接近零的水平，以刺激經濟，這期間儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和CD帳戶的利率一直徘徊在低谷。2015年12月加息0.25%後，聯準會原計畫每年加息1%直到3.5%，但第二次動作比預期來得晚不少。根據歷史來看，2003年聯邦基金利率在1%的時候，一年期定存利率是1.26% ，五年期年溢率是3.02%；而到2005年聯準會升息至3.5%時，一年定存利率隨之升到接近3%，五年期定存利率大約在4%。這樣子看起來，未來定存利率調漲大有空間。
如果這時候你購買了長期比如五年CD，而聯準會在這期間升息，你的利率已被鎖定，就遭受損失了。假如你仍要投資五年期，開戶前應了解提早取錢的罰款規定。有些一年期定存規定提早取錢罰息6個月，你若不到半年提錢，就會有部分罰金蝕入你的本金。所以同樣條件的兩個CD，宜選擇罰金較少的那個，到時候寧可支付罰金轉存一個利率更高的定存帳戶。
這會加高風險指數。而分散投資股票、債券、基金，則可分散風險。也可採用階梯式理財方法，將錢分期投資或儲蓄，以因應未來利息調升。比如可將錢一分三，分別存一、二、三年期定存。一年後，一年期定存到期，連本帶利取出後轉存三年期定存。又過一年，二年期定存到期，再轉存三年期定存。接下去一年可把到期的三年期定存續約。再過一年，最初轉三年期的定存，也又到期了。如此往復，每年總有一筆錢到期，可在市面上CD帳戶中擇優轉存，享受最新利率，也有更多機會撞上金融機構一些針對CD的限時優惠（limited-time offers）—而若到期日恰恰不在通常只有一、兩周的這類促銷期間，又不忍放棄特別高的年溢率，也不妨在現有階梯組合上再加一層階梯，另開一個定存帳戶。
如果你有超過25萬元的錢投入CD帳戶，那也最好分散存在不同銀行或信用社，因為聯邦存款 保險公司（FDIC）對每家受保銀行每個儲戶的保險額度是25萬元。
在你開通支票帳戶的同一家銀行購買CD，當然很簡單，但這很可能讓你損失利益。因為大部分全國性的大銀行只支付低於平均水平的利息。按8月的數據來說，國內三年期定存的最高年溢率是1.7%，但全國平均水平才不過0.55%，所以要找到一家提供高利息的銀行就需要你去研究市場了。值得注意的是，信用社、社區銀行和CIT Bank、Barclays等銀行的網上銀行提供的利率，往往比全國性大銀行高。還可以考察一下加息定存（bump-up CD），在存款期限內可有一、兩次機會要求跟著外部的升息環境調高利率，但有的要求較多的開戶存款最低額，有的一開始利息不如常規定存高。
定存帳戶裡放的，應該是你短期內不需要、又不放心投到股市等更具風險性投資市場的錢。但人們往往會犯兩個方向性錯誤：要麼把短期內需要的錢投了定存，結果要提早取錢不得不付罰金，其實這時候存一般的儲蓄帳戶就可以；要麼在定存帳戶裡把錢存了五年、十年甚至更久，這時候理財顧問常常會建議你轉投股市，長期來看，股市的收益是可能更佳的。
一個定存帳戶快到期時，銀行會發出通知，但若儲戶什麼都不做，銀行會自動將到期定存的本息收益按原期限續存。其實你應根據上述聯邦基金利率的調整，來重新選擇。如果一個三年期定存到期了，自動再續三年，很可能錯過一輪加息帶來的收益。另外，你也需要貨比三家來選擇利率最好的定存產品，所以每一次到期前、最晚在到期後的七至十天寬限期內勤做功課，決定到底是另擇他家，還是原地續存。有的金融機構為留住客戶，會給願意續存的客戶提供較佳利率，在轉投他家前也可先問問。