BROOKLYN四月理財教育月
好好教孩子
在美國，四月是「金融教育月」（Financial Literacy Month），正是教導孩子管理金錢的最佳時機。
根據經濟教育委員會（Council for Economic Education ）調查，全美只有三分之一的州要求高中生修習個人金融課程才能畢業，而根據國際學生評估計劃（這是一項測量數學、科學和閱讀等領域常識水準的全球性考試），2017年全美每五名15歲的青少中就有一位缺乏基本的理財技能。州政府授權的個人理財計劃寥寥可數，教導孩子金融知識的任務便落到父母身上。為人父母的也不該將教育理財知識視為快速的過程。國家金融服務公司Center for Women & Wealth執行主任彭塔（Adrienne Penta）說，教育過程中不只需要一次對話，而要有很多很多的對話，總不想等到孩子準備上大學才去做這件事。家長們也許覺得自己不夠格向孩子介紹理財，但專家說，這不需要金融或專業學位，可從以下七個基本課程開始。
對於學齡前幼兒，可說明一般家庭總會先將錢花在食物、住家和藥品等需求上， 只有在滿足需求後才能花錢在增添樂趣的項目，例如玩具和假期；針對年齡較大的兒童和青少年可進一步完備說明，例如，人人都需要服裝，但設計師的牛仔褲屬於「想要」的，而住家是必需品，但私人浴室、甚至自己獨有臥室都可能是「想要」而非「需要」。
孩子也需要知道錢是有限的，把錢拿去購買某件商品，就無法購買其他商品；最簡單的教導方法是讓孩子參與日常決策，帶到雜貨店，讓孩子在兩個商目間擇一購買，並說明，同時買兩種就超過預算。
孩子不當花費而惹禍，家長通常傾向於包庇，但可憐的決定。匹茲堡金融公司PNC Investments高級副總裁羅馬希尼（Ramassini ）是合格理財師，他兒子曾一周內揮霍生日禮物，他並沒有明言禁止衝動購物，反而讓兒子自己體驗到亂花錢的後果，這比錯誤花用1000元、或者1萬元要好得多，後來他兒子收到聖誕禮金時懂得詢問如何管理。家長們應該在孩子闖禍後給予精神支持，但不要插手收爛子，為人父母的也該公開自己的理錢錯誤，以身作則。 彭塔說，也就是學習如何等待購買，這種練習可養成自律，有助於退休、 大學和其他費用儲蓄。家長應避免「有求必應」，藉此幫孩子練習自律、不衝動購物。如果孩子要花自己的錢，應鼓勵他們思考：「現在就必須擁有？還是可等一陣子？」
「信貸」是永久紀錄；孩子需要明白「信貸」是指向別人借用、要付出代價，但也要孩子信貸可成為有價值的工具。許多專家說信貸使用可能導致超支、伴隨龐大的利息費用，但信貸本身未必盡是壞事，重點是要負責任地使用。
父母也應該強調錢有時間價值，換句話說，在複利機制下，長期儲蓄或投資會累積財富。可讓孩子追蹤銀行帳戶的儲蓄增長、感受時間的力量；投資難免有風險，Stockpile提供只需5美元開戶的投資方式，風險受到控制。
孩子可能以為1000元就是全世界所有的錢，如果您不想告訴孩子具體的數字，以百分比表示可能有幫助，好比說，跟孩子談一談您把10％的錢捐給慈善機構、40％的收入用在住房費用，談起來就不那麼抽象。如果願意分享具體數字，可讓青少年孩子幫助計帳、確實了解預算的運作方式。 您也許已完成報稅、並已經或者很快會收到為數不少的退稅款。根據國稅局的資料，2017年，全美1億1100萬人獲得退稅，平均退稅額高達2895元。當然，您也可能不會得到任何退稅；國稅局預計今年大約有4100萬美國人不會收到退款。假如您是幸運兒，獲得退稅款，應該怎麼來使用這筆錢？讓我們假設您收到大筆金額的退稅款，例如1000元 ，以下是一些明智的使用方式，可讓退稅款得到妥善使用。
聯邦存保公司（Federal Deposit Insurance Corp.）數據顯示，儲蓄帳戶的國家利率相對低，但正在攀升，每年收益率0.07％，只要存超過一年，銀行帳戶將額外增加70美分；利率預計會繼續上漲，在銀行存款目的不僅是賺利息，另外，需要時能夠提領出來用。
喬治亞州電子報稅服務業者TaxSlayer的合格高級稅務顧問科勒（Mark Kohler）說，美國人平均信用卡餘額達到歷史新高，而在目前的歷史紀錄中，每人的儲蓄率是史上第二低，目前經濟情況良好，人們有機會使用任何額外的錢來擺脫債務，並且儲蓄。專門分析全美信貸和債務情況的Experian的2018年研究顯示，全美平均每人信用卡餘額為6375元，償還1000元並不能清除所有債務，但有所幫助。
如果您還沒有開始儲蓄退休金，那麼，拿到的這千元退稅款將是存退休儲蓄的很好起步；有些金融公司要求退休金帳戶至少需要5000元或更多才能開戶，也有很多公司提供的基金商品存入額門襤低至1000元提供，例如Vanguard Group、
很多人都知道應這麼做，但沒有真正去做；波士頓線上折扣經紀服務商Merrill Edge 主管格勒先生說，應急基金金額要夠大，以便在突然失業、帳單金額超過預期或必須處理另一意外開支時，至少可支付六個月的生活費用。
佛羅里達州財務規劃公司Coastal Wealth執行長斯特勞布舉例，申請健身房會員、到診所檢查或參加課程都是；另外，也可在子女身上投資，好比說開設529大學儲蓄計劃。
不要使用全部退稅款來辦派對；但有些理財專家確實表明，花10％做些有趣的事情，可能很明智。假如財務狀況合理，花費超過10％還不成問題。紐約理財業者The Financial Guys LLC高級財富顧問雷恩斯坦說，雖然他希望看到客戶節省資金，但用錢與親人共度時光是有價值的，畢竟那是辛苦賺來的錢。