實惠VS.保障廉價保險面面觀
選購保險時，在財務考量上總要面臨棘手的選擇：究竟要購買最昂貴的保險？或者略過高價策略、轉而選擇更實惠的保險和最低年度保費？這是重要決定，不宜倉促，因為，保險理賠範圍往往與您付出的費用息息相關，也許您會發現，某個保險折扣很大、不收多餘費用的家庭／汽車／健康保險計劃雖然花費少，但當您申請理賠時卻得不到需要的賠償。 「避稅」似乎讓人覺得不光彩。沒錯，有些避稅是非法的，例如藉助離岸公司和銀行帳戶來藏匿收入和利潤、以便躲開政府而避免稅收；但是，奉公守法的好公民其實也有很多避稅之道，可在避稅天堂安心遊走！簡單來說，「避稅」是無論您賺多少錢，可用來降低課稅收入的方式。以下五種合法避稅方式，幾乎人人都可用來減少稅收、節省更多的錢。
這是守住所得、不被課稅的最佳方法；退休帳戶有很多種，有專為個人設計的帳戶，例如個人退休帳戶，通常稱為IRA，以及只有雇主(工作場所)才提供的帳戶，例如401(k)或403(b)，如果您自己當老板、是自僱人士，也可選用退休帳戶，例如Solo 401(k)或SEP-IRA。不同的退休帳戶有不同的規則和年度存入額上限，但是您從傳統帳戶如傳統IRA、或傳統401(k)獲得的主要好處是前期免稅，也就是，在將來從帳戶提領資金出來之前，存入的資金、以及賺得的利潤都不 所以，究竟該不該為了一開始省錢而買廉價保險？做出任何決定前，應慎重注意以下關鍵原則：
雖然省保費很重要，但是，理賠時究竟能得到多少賠償也非常重要，選購前一定要仔細查看保單的條款和條件，例如，通常保費低的保險，無論是汽車保險、屋主保險、健康保險還是其他金融產品，自付額（deductible）都會相對高，這是在保險公司支付賠儅之前您需要自付的金額。一般來說，如果您不打算經常使用保險，可能覺得高自付額的保險也不錯，但如果需定期服用處方藥，可能會頻繁使用健康保險，高自付額就會增加負擔，雖然保費較低，但在保險公司開始付款之前，您得先支付更多的自付額。也許您不妨設想一下： 萬一發生意外，您因汽車被撞毀而必須理賠，這時，究竟您在保險公司出面賠償前是不是能負擔起2000元的自付額？或者您比較有辦法應付500元自付額？在這個例子裡，自付額500元顯然較負擔得起，每月保費將遠高於自付額2000元的保險，您可深入思考，究竟該如何拿捏、抉擇。專門幫人力資源專業人士尋找並評估供應商的HR Company Store執行長伯德尼曲（ Laurie Brednich）說，如果您承擔得起風險、並且有本事在發生事情時打理自付額，便可選用低保費、高自付額的保險，但如果您不擅長處理意外風險、或者因為有醫療上的需求等因素而需要常常用保險， 而且負擔得起更高保費，就可選擇保費較高的保險。
不要為了汲汲追求低廉保費，不惜和名聲欠佳的保險公司合作；因為，日後如果要索賠，您需要保險公司好好的處理，每周播客和電視節目的共同創作者和共同主持人卡爾特（Ben Carter ）提起他大學三年級時和三個朋友開著1998年的豐田車Toyota Camry，被醉酒的司機撞到，肇事者全走了，車子全毀，當時車子使用他母親的汽車保險，每月支付的保費非常 低，結果，事故發生後才發現這個廉價保險根本幫不了什麼忙。卡特爾說，保險公司不僅沒有為他爭取到足夠的賠償，甚至在他向對方保險公司理賠的過程中完全沒有提供協助，第二年他花4000元委託律師幫忙，才終於收回大約1萬2000元，那次的經驗讓他知道，好的保險會在您遇到危難時提供良好的顧客服務。
與其聽電視、廣播或網路廣告推銷廉價保險，還不如通過可靠的獨立機構或專業經紀購買保險，代理商或經紀人將收取佣金（通常是您年度保費的2%到15%），雖然可能要多付一些錢，但如果代理商或經紀人帶著您買到品質好的保險，所得到的會遠超過付出。
緬因州波特蘭Chalmers保險集團營銷經理蓋農（Tia-Marie Gagnon）建議您找一個願意花超過五分鐘了解您財務狀況的專業人員，由專人來引導您獲得適合的保險；她認為，以廉價方式購買保險將面臨風險，到頭來反而更浪費錢。雖然專業人士可能會建議購買保費不那麼低的保險計劃，但是，日後一旦要理賠，這位專業人士將協助您、或者引導您用最好的方法處理。 取得信貸額度，也可扣除為該債務支付的一些利息，但新的稅法使標準扣除額幾乎增加了一倍，對許多納稅人來說，這樣的新作法讓逐項減免房貸利息和州稅變得不太可能。如果您決定出售主要住宅、並在售屋前的五年中至少有兩年繼續在該房屋裡居住，便可享用最高達25萬元的資本收益稅扣除額，如果您已婚、並與配偶聯合報稅，扣除額將加倍，最高達50萬元。
無論您想成為全職企業家、還是只想獲得一點額外收入，自己創業開公司可增加節稅額。如果您的經營獲利，可將部分個人開支轉為業務扣除額，好比說個人電腦、會計軟體、以及電話都可能是經營企業的合理必要支出；又，假如您是在自有或者租住的屋子裡設辦公室、經營業務，您可根據辦公室的規模扣除一定數量的家庭開支，諸如維護、保險和公用事業水電等費用，可採用標準或簡化的計算方法。只要善用前述這五項合法避稅方法，哪裡還需要千辛萬苦設離岸帳戶？