年少財務疏失修復不嫌遲
也許您現在已步入中年,還在為了大學剛畢業、年少時犯下的一些財務疏失努力修補中,有了更多人生經歷,終於明白一旦不注意信用評分、每個月沒有全額支付信用卡款項會造成多麼嚴重的長期後果!幸好,解決財務疏失永遠不嫌晚,只要下定決心、採取行動,人人都有可能根據各自的情況修復財務狀況,只不過,您得花一些時間、努力堅持。專家彙整出以下七個廿多歲年輕人常犯的財務疏失,也提出了該如何修補、重新走上正軌的可行方案:
不敢面對現實
也許您跟很多人一樣,總是害怕看帳單數字而不去面對財務狀況;即使有許多人同行,也不該辜息自己。為了長遠打算,現在就該面對恐懼、不再躲避,趕緊了解信用評分、以及債務與收入比率真正代表什麼,並且不再放任自己有信用卡債務。該怎麼做?第一步是勇敢查看財務狀況,舉凡生活各個環節花費多少、您有多少收入、乃至於省下多少錢等等都要清楚了解,而後,把目前的財務處境、需要修復的部份、以及將來的目標全盤看清,就可依此設定明確目標、訂計畫,有規律的追踪計畫執行進度。
信用卡債不斷循環
年輕時,您可能覺得已是獨立的成人,為了自己支付生活費用、建立信用分數而申請到第一張信用卡,不料,有了卡之後花費無度,刷卡支付昂貴旅費與朋友歡度快樂時光,金額超過您所能負擔的,以致於無法全額還清刷卡款項、滾出高額利息,利滾利、終於滾出大雪球,年復一年揮之不去。您必須盡快償還信用卡債,這點非常重要,因為日益增長的卡債將繼續損害信用分數、以及債務與收入比。為了擺脫卡債,您可評估目前的財務狀況,計算每月能負擔多少支出、並且試著自動支付信用卡款項,除此之外,應更進一步的停用信用卡,有助於遠離購物誘惑、避免再次負債,唯有清除卡債才可能從信用卡獲益。
對學生貸款債務視而不見
許多剛畢業的社會新鮮人領著入門級的薪資、卻要按月繳付學生貸款,發現有點入不敷出,於是開始延後付款,如不警覺, 可能導致學生貸款欠繳、違約,進而大大拖累信用分數,長遠來看,將對您財務狀況、以及未來申請貸款造成重大負面影響。假如您違約欠繳,務必立即採取行動,打電話給借貸機構、請求訂出最佳的還款方案,就算您失業或有其他因素而無法還款,仍可與借貸機構討論還款計畫。
忽視信用分數
年輕時,您可能無法理解信用分數有多重要。最嚴謹的作法是每季查看信用評分,如果發現分數很低,盡快查明原因,想想看您是否支付帳單?是否拖欠貸款?查明問題後,應快速處理,必要時致電銀行、貸款機構方或討債機構,訂出還款計畫。
放假時您可坐下休息一下,計畫未來一星期每餐要吃什麼,而後根據用餐計畫準備購物清單,再起身外出到商店購買所需要的食材。一口氣把一整個星期的食材準備好,就不必天天為了吃什麼而傷透腦筋;在新的一週開始時,您已備妥一切,從食譜到所有食材樣樣俱備,每天下了班做菜就不會有那麼大 不存退休金
人們總以「有太多債務和開支」為藉口而不存退休金。事實上,即使負債、每月需繳房租或房貸以及許多生活費,也沒理由不存退休金;您應將存退休金視為固定費用,就算每月只有5元,也會開始養成習慣、積少成多。如果上雇主提供401(k)退休計畫並且有搭配款,您應善加利用,否則,您可到金融機構自行開立IRA退休帳戶,一點一滴存老本。
動用應急金
您應盡量少用緊急儲蓄、開始認真對待這個帳戶,帳戶金 額應至少有三到六個月的生活費,將每月租金、雜貨、水電費、交通費都計入,一旦失業或發生人生變故,這筆錢有助於安度難關。
負債卻奢侈度日
假如發現生活方式超出財務能力,應考慮遵循50/30/20規則,這是一個比例指南,可使支出與儲蓄保持平衡,也就是,生活必需品如住房、食品和交通費用占入的一半,儲蓄20%、娛樂30%。