美國人擔憂退休後的財務保障準備延長工作年數
研究顯示
根據Northwestern Mutual發表的最新研究結果顯示，美國人對退休後必須面臨的各項財務現實問題感到準備不足。每10個美國人中將近8人（78%）對於退休後是否負擔得起舒適的生活感到「極度」或「某種程度」的憂慮，而三分之二的人認為退休儲蓄可能不夠維持終生。目前就業的美國人中打算在70歲或之後退休的比例（38%）超過打算依照傳統在65-69歲退休的人（33%）。這是2018年計劃與進度研究（2018 Planning & Progress Study）得到的初步結論。這個由Northwestern Mutual出資的年度性研究計劃針對美國人對金錢、財務決策、以及影響長期財務保障的廣泛議題之態度和行為進行探討。「對許多亞裔美國人而言，退休是他們做財務規劃時的首要考慮。延後退休應該是屬於個人的選擇而不是為了生存而不得已的必要行為，」Northwestern Mutual亞裔多元文化市場策略總監Vivian Chen陳英華表示「及早積極進行財務規劃可以決定日後是自由選擇或是默默接受的退休生活方式。」雖然人們因為擔心缺乏財務保障而打算延後退休，但根據Northwestern Mutual發表的上述研究結果，人們對日後生活的美好願景中最重要的條件就是財務保障。每10個美國人中高達9人（87%）同意，再沒有比井井有條的財務規劃更讓他們感到開心和自信的事情。並不令人意外的是，金錢同時也是人們最主要的壓力來源（44%），大幅度超過私人關係（25%）和工作（18%）。以下是部分令每10個美國人中至少4人感到「高度」或「中度」焦慮的財務壓力： 醫療照護費用高漲：59%；未經規劃的財務危機：55%；未經規劃的健康危機：53%；收入：48%；儲蓄的數額：48%； 債務： 42%；退休規劃： 41%-高於2017年的37%。財務問題引起的焦慮可以對心理健康和生活方式產生嚴重影響。超過四分之一的美國人（28%）表示至少每個月因為財務問題感到憂鬱，而每周、每天、甚至每小時都因此感到憂鬱者有17%。三分之二的美國人對於應該現在消費還是為未來
做儲蓄舉棋不定 – 諮詢財務顧問可能是解決的辦法。根據最新的調查結果：每10個擁有財務顧問的美國人中將近7人（67%）相信他們對於現在應消費多少和為日後儲蓄多少相當清楚，而沒有財務顧問的人當中只有不到一半（44%）有同樣信念。沒有財務顧問的人對於自己的消費和儲蓄是否平衡感到「毫無信心」的比例是有財務顧問者的兩倍多（34%相較於13%）。這也許就是為什麼沒有財務顧問者比起有財務顧問者，更有可能將降低債務作為首要項目（60%相較於37%）的原因之一。雖然這項調查的結果支持諮詢財務顧問的整體價值，美國人也例舉區分一個優秀的顧問和一個馬馬虎虎的顧問的數項特質。「一個我能充分信任，以我的最佳利益為優先/不只是販售產品」是選擇財務顧問時的最重要指標（57%）。與財務顧問之間的關係也是人們接受理財服務時的重要考慮。每10個美國人中有6人表示人與人的關係結合科技是最理想的方式，只有11%選擇完全自動化的解決方案。「財務決策令許多亞裔美國人感到無所適從，在多個重點選項間徘徊更令人感到迷惘，」Chen表示。「財務顧問可以通過專業能力和客觀立場看清整體財務狀態，並開發靈活策略，讓您既能享受當下的生活，又可保障您的未來。」欲了解詳情或閱讀完整報告，請下載 Northwestern Mutual 2018 Planning and Progress Study[https://news.northwesternmutual. com/planning-and-progress-2018。