學貸無法重新貸款 怎麼辦？

答：重新貸款是要向私人借貸機構請求新的貸款、取代原有的聯邦或私人學貸，審核依據包括信用評分、債務收入比和收入，通常需要最低信用分數650、而且可能要至少兩年的就業紀錄或者滿足最低薪資。

理財顧問業者 Student Loan Planner執行長霍恩斯比(Travis Hornsby)說，如果剛畢業，FICO信用分數並非學貸借款人最好的信用風險指標，一般都需要時間才能建立良好信用，有些借貸機構採用其他核准依據，包括儲蓄餘額和消費習慣等。萬一重新貸款不符資格，可採取以下作法：

改善信用和現金流

如想提高信用分數，應考慮每月按時支付所有債務，好比刷信用卡應讓刷卡額與信貸額度的比例低一些、大約30%、避免短期內申請多個信用帳戶。至於增加現金流，可找更好的工作或副業來減少債務、增加收入。

找共同簽名人

申請重新貸款時如果找到信用更好、收 入更高的共同簽名人，可能會獲得批准；共同簽名人負連帶還債責任。但也可能被拒絕。合併債務

如果有多個聯邦學生貸款，可合併為聯邦教育部的一筆貸款；藉此簡化還款、延長還款期限，並享用以前所沒有的還款和寬恕計畫。但直接合併貸款未必能省錢，因為新利率將是之前貸款的加權平均值，此外，延長還款期以換得每月付款降低，反而可能導致總利息成本增加。

爭取「以收入為基礎的還款計畫」

適合舉借聯邦貸款、以每月能支付還款的人。有四種選擇，都根據收入和家庭規模推算每月還款額，並將還款期延長至25年。採用這項計畫可紓緩每月高額還款的壓力，但長期下來可能支付更多利息，所以最好僅作為臨時措施。多數私人借貸機構不提供這種還款計畫。

申請寬恕方案

聯邦政府和許多州政府願意給予貸款寬恕。例如，通過公共服務給予寬恕，借款人可在完成120次符合條件的付款、為政府機構或指定非營利組織工作後，讓剩餘貸款一筆 勾銷；您也可申請教師貸款寬恕計畫，凡在低收入學校或教育服務機構工作五年、且符合其他要求的老師，可得到高達1萬7500元的貸款寬恕。

請求還款協助

諸如國家衛生服務團貸款還款計畫(National Health Service Corps Loan Repayment)、護士隊貸款還款計畫(Nurse Corps Loan Repayment Program)等都是，甚至一些私營公司也向雇員提供學貸償還援助。

請求延期或寬限

如果實在沒錢還，請與借貸機構談談，將來重新站起來時，可能有辦法在短時間內降低還款額，無論聯邦或私人貸款，都可使用這些選項；獲准後通常有時間限制，期滿後需恢復付款，而且救濟期間繼續產生利息。

積極還款

如果負擔得起，可考慮加碼還款，但要衡量整體財務；霍恩斯比建議建立至少1萬元的健康應急金，積極還錢。