危疾保ﾠ補住院保險不足

筆者曾遇到一些不幸患上癌症的朋友，在治療的過程中，除了留意病情進展外，已買保險的，最關心的自然是病情是否符合賠償範疇。例如乳癌是婦科病，普通危疾有得賠嗎？若是早期癌症，是否會賠？又或成功賠償後，復發是否再賠？

上期筆者談過危疾保險的配置要點，而危疾保一般保障數十種嚴重疾病，當受保人不幸患上其中一種並符合保單合約的定義，不論有否治療，便會全數或部分賠償投保額，充當急用現金。

與住院保險的不同之處，後者是實報實銷，若超額便要自付。

危疾保作用是彌補住院保險的不足，如超額部分的支出、、電療 化療的費用、、，中醫 氣功 因長期休養而中斷的入息和應付因患病而令生意所受財務衝擊等。

所以就算買了高端醫療計劃的朋友，也需要危疾保險。

分消費型和儲蓄型

危疾保在分類上，一般會分消費型和儲蓄型兩大類。顧名思義，消費型好像租樓，有事有保障，沒事無錢取，租約期滿還會加租或斷租。

反之，儲蓄型是帶有儲蓄功能，有事有保障，無事有錢儲，供一段時間便可終身享受保障，像供樓般。

而兩者的保費相差不少，消費者可以根據本身的能力和需要選擇。

傳統危疾保險涵蓋嚴重甚至有生命危險的疾病，但隨著醫療費用日增，要醫治這些危疾病症，早期階段所費或已不菲，普通住院保險並未能全數賠償，故

早期危疾保險便誕生了。

通常這類保險是延伸或附加於傳統危疾產品中，由於是早期階段，所以賠償金額只是總投保額的一部分，但常言道病向淺中醫，愈早就醫，康復機會愈大。

多重保障免後顧之憂

治療癌症最大的兩個難題就是轉移和復發。因為癌症治療如果不徹底，造成癌細胞在體內殘留，則有可能引致復發。

即使根治，體質也會左右復發率，如果患者購買的危疾保險在上一次治療中已賠盡，保單則自動失效，一旦復發，也沒有保障。

但如果購買帶有多次賠償的產品，則在一次賠償後，保險仍舊生效，多次賠付，免除後顧之憂。

現在都市生活壓力大，環境污染，患上危疾的機率亦在增加。

幸而如今醫學昌明，很多以前所謂的絕症，若及早就醫，是可以痊癒的。

這世上最悲慘的不是無得醫，而是有得醫但無錢醫，故一份合適的危疾保障，有時比很多資產或親友更來得可靠。

如果認同保險轉移風險功能和理念，經濟條件許可的話，更應考慮早期以及多重保障，甚至早期加多重保障。