多少錢才夠退休ﾠ有數得計
最近看到一篇叫《中產自認生活慘 四成唔夠錢退休》的報道，內容提及一個關於理想退休生活調查，結果發現，受訪者理想退休年齡平均為61.1歲，理想退休儲備金額中位數為403萬元，但67％人預期儲備不足以應付退休生活，僅三分之一人可退而無休。
到底中產收入水平的讀者，退休最少需要多少錢？如何計算自己的退休金？其實香港強積金管理局網站，有一個「退休需要計算機」，既免費又中立，甚具參考價值：
http://www.mpfa.org.hk/tch/mpf_education/ mpf_calculators/retirement_needs/calculator3.jsp
打開網頁，只要輸入幾個數字，就可以計算退休後的每月開支和退休所需的總金額，非常方便。
可惜網站並沒有詳細解釋這幾個輸入值的定義，因此筆者今期就為讀者解釋一下。
網頁中有「你預計退休後的每月生活開支」一項，
這個數字是假設已退休、樓已經供完、子女也「出身」
為前提計算，主要包括衣、食、住、行和醫療方面的每月費用。
退休後，因為交際應酬減少，服裝支出亦減少；食方面，因為年齡大了，較注重健康飲食，也吃不了那麼多。
醫療費用靠保險支付
住方面，正常房貸已還清，只須交水電煤、差餉地租、管理費及樓宇維修費便可；而行方面，香港有長者交通津貼，所以都會比較少。
醫療費用方面，最好是透過購買醫療保險來支付，始終保險費每月預算很清楚，但醫療費就很難計。
因住院和危疾保險都不包括門診費用，而市場上較少個人門診保險，所以這部分要靠自己了。
至於「你所預期的退休年齡」一項，除了個人意願外，其實退休年齡與職業息息相關。例如體力勞動
者或者紀律部隊，退休年紀可能會早一些，但文職工作、生意人等可以遲些。若無概念，就參考強積金規
定的領取年齡65歲吧。
然後是「你所預期的壽命」一項，但壽命是難以測度的，因此可以向兩個方向參考。
第一是用香港人的平均年齡，截止2014年，香港男性平均壽命是80.5歲；而女性是86.7歲。
第二，因為每個家族的遺傳基因也不一樣，有些家族的人都很長壽，有些家族則不然，因此可以以家族內最長壽長輩年齡作參考。
以前的人害怕Die Too Soon，但現在醫學昌明，很多人更害怕Live Too Long，尤其是香港人均壽命是全球最高，如果人未死但錢已花光就麻煩，所以還是預長一些比較好。
「你預期在退休後的投資回報率」，人有兩種收入，人搵錢和錢搵錢，退休後只剩下錢搵錢，所以理財更顯重要。
但年齡大了，風險承受程度也因此降低，因此筆者建議做一些保守的投資選擇，例如儲蓄戶口的利息
收益或其他穩定投資，所以建議這項填寫2%至4%較為合適。
「預期的通脹率」，是指從現在到身故平均每年的通脹率。香港屬於發達地區，通脹率一般較為穩定，
所以建議填4%為妥。
當輸入這些數字後再按下「計算」鍵，便會見到三個驚人的數字，雖然難以置信，但這就是事實。
如果想知道如何可解決這堆數字，開開心心退休去，敬請留意下期分解。