智能手錶＋健身App成保險公司吸客絕技

智能手錶等可穿戴裝置，近幾年銷量穩步增長，用戶利用這些裝置記錄自己每日的步數、監測心跳率及心律等健康資訊。人壽保險公司看準當中商機，透過向有健康生活習慣的投保人，提供保費折扣，以作招徠，並已成為業內流行的銷售手法。

市場研究公司IDC報告指出， 2017年可穿戴裝置全球出貨量達1.15億部，按年升10.3%；而2018年首三季出貨量累計8,500萬部；單計第三季出貨量有3,200萬部，按年增21.7%（見右頁表）。可穿戴裝置受市場歡迎，用戶每日利用其記錄著自己的步數、心跳率、睡眠質素和時間長短等數據，日積月累下，其中蘊藏的商機就被保險業界所發掘。人壽保險公司看準機會，將傳統壽險產品結合智能手錶，讓投保人可以通過記錄每日的運動量，以 換取保單的折扣。以健康數據換保費折扣以加拿大保險公司宏利金融（00945）為例，旗下宏利香港便推出了「 ManulifeMOVE 」，投保人只要戴上安裝了專用「 ManulifeMOVE」手機應用程式（App）的手機或智能運動裝置，記錄每日平均步數，便可以在續保時獲得保費折扣。倘若每日平均步數在5,000至6,999步以內，可獲5%的保費折扣；如每日平均步數在10,000步 以上，更能夠有10%的保費折扣。宏利金融在美國也有推出類似的計劃，投保人可通過記錄自己每日的步數，或冥想練習獲得積分獎勵。投保人利用這些積分，可以於電商亞馬遜（Amazon）和其他網站購買，或用作扣除部分保費，變相賺取折扣。美國人壽保險公司John Hancock，去年9月甚至宣布全面停止銷售傳統壽險產品，轉為銷售

互動式的保險；於該公司投保的投保人需要配戴智能手錶，讓保險公司跟蹤投保人的健身和健康數據。

將傳統壽險產品結合智能手 錶，屬於近年流行的銷售保險方法；與此同時，建立健康數據庫也似乎成為保險業界的新趨勢。

蘋果公司（Apple）與美國保險巨頭安泰（Aetna），據悉也正合作開發一款名為「 Attain 」的Apple Watch軟件，並藉此以建立一個龐大的健康數據庫。

據稱，Attain將根據用戶的病歷及Apple Watch生成的實時健康數據，向用戶提供個人化建議。

安泰的客戶可選擇與蘋果共享 數據，讓Attain提供個人化提示服務，例如提醒用者每年打一次流感疫苗或按時服藥等。

而為了吸引客戶使用Attain，安泰會根據客戶的健康生活習慣，提供獎勵。

保險業人士分析，投保人每日有一定數目的步行量，某程度可反映其注重身體狀況，索賠次數或會較一般人低，意味保險公司的成本減少。

壽險公司John Hancock就引用數據指出，互動式保險的投保人，較一般傳統壽險產品的投保人長壽，可以多活13至21年。

此外，一般情況下，投保人購買保單後，保險公司需要進行核保，依據投保人的健康狀況、年齡等風險因素，決定是否接受這份保單，或釐定保費水平。

若有了投保人的健康數據，保險公司便可更容易進行核保程序，投保人也毋須額外進行體檢，有助提升客戶體驗。

不過，保險公司通過跟蹤投保者的健康數據，或會對那些未能達標的用戶不利，例如他們的保費水平會因而被提高。

同時，儘管保險公司堅稱在處理數據時的安全標準相當高，但保險公司如何保管投保人的健康數 據，仍然是存有不少疑問。

市場價值近3,800億美元

但無可否認的是，市場對這種新的保險銷售模式相當受落，願意向保險公司提供個人健康數據的投 保人並不少。

根據軟件服務商MuleSoft的一項全球性調查顯示，如果能降低保費，有44%的受訪消費者願意讓保險公司收集他們的個人數據，包括通過健康監測App和智能家居設備，以及來自Facebook等的第三方數據。

其中，18至34歲的年輕一代對此的立場特別開放，多達62%的人表示樂意保險公司以這種方式 使用他們的個人數據。

事實上，雖然智能手錶或者健身手機App之類，是否真的能改善人們的健康，仍未有科學數據證實，但顯然，其於商業市場發展的潛力和價值，卻是實實在在，而且非常龐大。

根據諮詢公司Global Market Insights的預測，到2024年，透過

智能手錶、測量和跟蹤人體健康狀況的手機App組合而成的這種「互聯網+健康」（digital health）產業，整體市場價值會達到3,790億

美元。