途徑二離岸證券戶口散戶撤資有法
近月因政治不穩,多了不少港人查詢如何把資產轉移海外。
不過要在香港本地銀行開設海外戶口,存款要求往往達100萬港元或以上,門檻較高,相比下外資證券行開設戶口成本較低,同時亦享有最高50萬美元保障,相信將成為港人另一個選擇。
如果想要開設美資券商戶口,最常見的就是第一證券( Firstrade)、嘉信理財( Charles Schwab)及德美利證券( TD Ameritrade)。
當中第一證券申請手續較為容易,港人在其官方網站上已可申請國際賬戶,數天便能成功開戶。
開戶資金並沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金在內即可,而且買賣股票亦免佣金。
部分券商提供扣賬卡
而第一證券最方便的地方是允許內地、,香港 以及台灣的海外客戶申請Visa扣賬卡,客戶可以全球提款,金額直接從證券賬戶扣除。
另一個選擇就是嘉信理財,申請人可以選擇申請國際版或香港版離岸戶口。
有網上分享指,如果港人希望申請嘉信理財國際版,持有英國國民(海外)( BNO)護照,並在申請時選擇英國為居住國家即可,也不用提交非香港住址。而香港版戶口雖然做到資金離岸,但本地公司運作仍會受香港政府監管。
三者中,只有嘉信理財申請人開戶時須存入25,000美元。
本來國際版還會提供Visa扣賬卡予申請者,但9月開始不再讓港人申請。
在德美利證券開戶並不需任何開戶資金,但是它是三間中唯一一間仍收取買賣股票佣金的券商,每宗買賣需收取6.95美元(見表二)。如果經常買賣股票,德美利並非最好的選擇。
如港人想申請德美利國際版戶口需要海外地址,變相關上大門。
不少人擔心一旦券商突然倒閉,用戶便損失慘重。不過以上三間券商均受美國當局監管,持有人可獲SIPC賠償最多50萬美元,同時亦有倫敦Lloyd's提供的保障,向用戶集體承擔1.5億美元保額。
投資者將資金調至離岸戶口,也會兌換更多美元旁身。
其實,市場上還有很多轉移資金的方法,其中一個方法透過離岸證券戶口,增加投資環球股票比重,而透過交易所買賣基金( ETF)投資環球股市,才能真正做到將資產轉移海外、投資海外。
買賣ETF的操作方式很簡單,只要擁有證劵戶口就可即時交易,和買賣股票一樣方便。
投資者還可以選擇不同的市場,例如新興市場、環球市場、貨幣市場、債券及商品的ETF。
另外, ETF表現和相關指數掛鈎,這些指數由多隻個股組成,買入ETF就等於分散投資大量股票,投資風險更低。
如投資者要增加環球投資比重,極有可能增持美股。而買入追蹤標普500指數( S& P 500)ETF應該是最正路的選擇,因為該指數包羅美國500隻大型上市公司,佔了美國股市市值的80%。
近期中美貿易戰等經濟因素令市場氣氛不明,但S& P 500指數一直飆升,當中的成分股都是知名的大型國際企業,例如Facebook(美股代號:、FB) Google(美股代號: GOOG及GOOGL)、Microsoft(美股代號: MSFT)、Amazon(美股代號: AMZN)及強生( Johnson & Johnson,美股代號: JNJ)等。
美股、日股ETF值博
目前追蹤S& P 500 ETF為數不少, SPDR S& P 500(美股代號: SPY)市值高達2,686億美元;而Vanguard S&P 500 ETF(VOO)管理費較低。
當然並非每位投資者已經開設美股戶口,港股亦有數隻美股ETF,包括領航標普五百( 03140)、BMO納指( 03086)、安碩納指一百( 02834)可供選擇。
除美股外,日本經濟開始漸露曙光,例如零售商開始加價,顯示通脹有重臨跡象。
當一地經濟重新出現溫和通脹,會逼使投資者轉攻股票,日本股市後市可看高一線。
追蹤MSCI日本指數的ETF有iShares MSCI Japan ETF(美股代號: EWJ),成立時間逾20年,三隻持倉最重的股票為豐田汽車(日股代號: 7203)、索尼公司(日股代號: 6758)及軟銀集團(日股代號: 9984)。
此外,投資者還可留意美國債券ETF,美國債券可以分爲不同類型,例如純美國公債和美國整體債市等。
如果投資者想持有一種ETF以覆蓋美國整體債券市場債券的話,就可以考慮Vanguard發行的Vanguard Total Bond Market ETF (美股代號: BND)。
BND是一種較低成本但可以廣泛投資美國債券市場的機會,它追蹤巴克萊美國整體債市指數,同時投資美國國債、公司債、房貸抵押債。