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本來寫了大半篇文章，最後決定刪除，改為分享跟每一個人息息相關的課題，新一代保險！筆者認為，這個課題實在太重要，用一半的保費，得到接近、甚至更大的保障，回報更可以遠遠超越動不動投資20年才能回本的恐怖結局！
其實這些內容，筆者一直知道，但當筆者
認真仔細深入探討後，立即將筆者18歲已
經買，但仍然要年年供款的保險，斬立決！
用最客觀的人壽保險做例子，因為人壽保險是否獲得理賠的情況十分明顯及明確，就是投保人是否已離世，沒有其他情況；同時，人壽保險，絶對是「保障＋投資/儲蓄」而組成。
先說保障的部分，投資者可以隨便找一間網上保險公司，將自己的人壽保險及年紀等報上，看看相同保費，保障額是否相差一倍？其實只要有回報就可以了，但這一點也是最嚇人的！
任何月供股票、基金、儲蓄，都標榜長期平均成本法，而保險就再加保障。
筆者試用盈富基金（02800）、 滙豐控股
（00005）、建設銀行（00939）、騰訊控股（00700）
等做例子。
由2008年2月開始，每個月買100股，13年下來的回報結果大約如下：盈富增長30%、建行增長20%、騰訊增長280%；滙控倒退20%。若
不是滙控去年股價急跌，連滙控都有利潤！
投資者幫幫自己，找找自己的任何投資型或
儲蓄型的保險，過去13年的回報如何？相信除了
投入科技股基金之外，其他全部仍然需要約七年才有此回報，兩者來回相差實在太大了。
投資及儲蓄部分，投資者自製月供好股票的話，第一個月就已經回報！時間累積愈長，見到的差別只會愈大。
那麼，為何經常見到不少保險業鉅子不停招聘？行業前景真的這麼好？
其實這個近乎傳銷的概念，經理及組長可以將其他人的業績計算在內；因此，每招聘一位營業員，都可以視為一位客戶。
自製保險首重自律
因此，見到很多大師、百萬圓桌會（MDRT）訓練大師、優質生活享受，以及保險公司每年的巨額利潤，從何而來？
其實，這個方式並無不妥，特別在10年或20年前，保險業市場就是如此。
筆者也認為，保險是每一個人必須的，而因應時代的不同，特別在金融科技的年代中，每一個人皆應該更容易、更便宜地買到保險；並更輕鬆地為家人遮風擋雨，得到更大的保障。
而沒有必要付出巨額回報的差別，以及將貴成倍的保費，送給別人享受優質生活之餘，投資者卻在捱更抵夜！
最簡單而又人人均一定可以做到的方式，就是純人壽保險（這些保險公司一定不會推介，因為利潤很低），再配合自製月供優質股票。
這一點上期文章已有提及月供優質股的真正意義，而先決條件是，閣下必須要有規律，有恆心地月供；否則，閣下先讓保險公司賺20年錢才回本，可能是有需要的。
本文章，是用讀者與筆者必會應用的情況，去講述金融科技的改變。可以想像得到，那些網上金融保險公司的未來，必定大有作為。