為何銀行戶口無故遭取消或凍結服務
不時聽到有企業或個人的銀行戶口無故遭取消引致無法使用，銀行除了有權凍結服務之外，也有可能終止匯款和銀行透支等交易，令受影響存戶十分頭痛。今期筆者想與讀者分享銀行封戶的幾個主要原因，以及如何避免戶口出現不良狀況。
為防範金融犯罪，銀行會向客戶定時發出的通知，要求更新個人或公司資料，包括提交身分證明文件、戶口資金來源及賬戶用途等，覆蓋範圍包括企業機構、零售店舖、餐廳，甚至部分私人銀行客戶等。
要歸納銀行戶口被取消或凍結最大的原因。其一，在現有公司客戶的資料上，並未有上載公司的最新年報、其董事和股東身分或已更新的名冊錄。
解決方案是戶口持有人盡快填妥銀行發出的
問卷，按指定要求去提交更新的資料，以及以文書證明現時公司狀況。
改變起初申報用途
其二，亦是不少人忽略的原因：銀行戶口與起初申報的用途不同。
例如不少人當初開戶口時，表示只用作私人儲蓄用途，惟後來開始副業做網店生意，以為可以用私人戶口，處理商業及生意上的資金往來。
由於金融監管趨嚴，銀行會定期調查客戶流水賬，若系統認為該銀行戶口有異常交易，比如是頻繁的大額資金往來，便會向客戶查詢。
若回覆未能讓銀行接納，即使相關金錢沒有涉及不法活動，但戶口原本不是用作商業用途，銀行仍會提高警覺，作出凍結、甚至取消該戶口決定。
解凍戶口所需時間就視乎凍結原因而定，快則可即時解凍戶口；然而若銀行認為有可疑，需要客戶提供額外文件或尋找會計師協助，就有機會等待數星期至數個月。
銀行會對一些公司賬戶或滙款公司轉入私人
賬戶的資金提出來源查詢，客戶需要提供相關的合同和交易記錄，以清除銀行對個人收款疑慮。
另外，如公司沒有收入或其他支出款項，建議可利用每月儲蓄與往來戶口互相調動資金，銀行也會視為資金流動，這樣就可以避免戶口因沒有流動而封戶。
筆者亦建議經常涉及現金交易的商戶，特別是零售商店和餐廳，應該避免出現一次性的大額現金存款；而其餘行業則應盡量減少現金存款，以減少銀行誤將該次交收視為「黑錢」或有「逃稅」的意圖。
最後，倘若公司業務需要面對敏感國家和地區，建議客戶宜先與銀行溝通，看看銀行是否接受該國家或地區的匯款；否則，銀行認定為高危戶口的話，亦有可能將該戶口取消和凍結。
現時金融監管嚴謹，銀行一旦懷疑戶口有異常操作便會採取行動。除個人避免把銀行戶口借給他人使用外，自己開戶時亦須明確戶口用途。
對企業或商戶而言，應盡量配合銀行呈上交易記錄、合同、發貨單、發票等，同時亦準備公司財務資料，以便銀行作查詢之用。
筆者建議，一旦懷疑戶口遭盜用，或出現不明大額交易，便應該馬上與銀行聯絡。
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