拖欠電話排污費也拉黑

在國內某家商業銀行擔任房貸專員的陳曉佩就指出，銀行普遍作為參考審查個人財務狀況的是信貸情報服務私人有限公司（CTOS）及中央信貸情報資訊系統（CCRIS）。

普遍上，房貸申請不批，絕對不是銀行故意刁難，也不是銀行沒有足夠的銀彈，除了申請者真有欠債外，部分則可能是誤墜“黑名單”而不自知。

CCRIS就如照妖鏡般，只要你稍有差池，記錄就會出現銀行不願見的“0”以外數目，繼而影響你的房貸申請。

陳曉佩指出，有些申請者是在本身不知情的情況下，被CTOS及CCRIS列為特別注意賬戶（Special attention account）。

“這情況偶有發生，我接觸過的是他們（客戶）在早期申請了信用卡，儘管沒有啟用，卻依然遭銀行徵收年費，因此，在不自知的情況下，拖欠銀行款項。”

沒按時還貸記錄在案

她說，有些人則是作為擔保人或聯名向銀行借貸，另一方沒有按時繳付，繼而拖累他們的信貸表現。

“另有部分卻是因為購買摩哆 車，向商家借貸，但是，沒有如期繳付貸款，而遭到商家舉報。”

此外，拖欠電訊費、英達麗水（Indah Water）污水處理費等，都有被列入黑名單的風險。

所以，就算你有繳清所拖欠的債務，惟沒有每月按時繳付，記住，是“沒有按時”繳付信用卡債及車貸等債務，都會被記錄在案，作為銀行的參考。

陳曉佩表示，就算拖欠幾令吉也可能會被記錄在CCRIS裡面。因此，只要保持干淨記錄，並符合借貸條件，房貸申請幾乎沒有難度。

領現金薪水成貸款攔路石

儘管目前已經進入科技年代，相信依然有公司是以現金支付薪水，每月領取現金雖然省卻前往銀行提款的麻煩，惟可能成為妨礙你借房貸的攔路石。

陳曉佩指出，在無任何證據證明下，銀行也難以承辦以現金當薪水的申請。

“你必須證明你所獲得的薪水是源自正當的職業，儘管有糧單，依然不足以證明你每月擁有固定的收入。”

她說，除了借貸者的能力外，房產地點、發展商及房產類型也是銀行關注的因素之一。

葉佳強也指出，如果工作地點與購買房產的地點不在相同的地方，申請借貸時，也可能會面對困難。

“舉例來說，一個人來自芙蓉，在新加坡工作，但是，想在吉隆坡買房子，那銀行就會詢問為何在吉隆坡置產，因為銀行不曉得他們的資金從哪裡來，擔心會冒太大的風險。”

房產類型成考量因素

葉佳強也坦言，一些房產類型也是銀行考量借貸的因素之一，如果房產屬於辦公家居單位（SOHO），而附近卻有許多空置的店屋，同樣會影響銀行房貸。

其實，銀行也是營利機構，如果想深一層，銀行打開門做生意，在放貸之前，最先考慮的是什麼？沒錯，當然是借貸者是否有能力還貸，在了解之後，並不難理解，為何某些銀行會對於文件及資格審批較嚴厲，主要還是不希望借出去的錢收不回來，畢竟，銀行還是希望能夠獲得保障。