人工智慧時代越發重視人才的價值
瑞士構，二○一六年，亞太區的總投資資銀行是全球最具知名度的財富管理機產超過三千億瑞士法郎，是第一家在亞太區達成此項里程碑的財富管理機構。
而瑞銀台灣的表現，也同樣亮眼。去年六月，瑞銀台灣推出「智慧財富管理服務」（又稱瑞銀慧富），將人工智慧（AI）引入瑞銀的服務系統中，至今已屆滿一年。這項服務，是透過電腦管理，提供客戶調整投資組合的建議。瑞銀台灣區總經理陳允懋表示，將智慧財富管理服務導入瑞銀後，配合原本強大的研究團隊，「我們能夠協助客戶更有效率地來管理資產。」
陳允懋表示，身為全球最大的財富管理機構之一，瑞銀協助高端客戶管理他們的資產，因此每天都需要安排專人為客戶留意全球市場脈動。過去，這項任務由瑞銀的研究團隊擔任，而導入「智慧財富管理服務」後，這項工作可以交給更有效率的電腦系統來執行。
精算損益用人工智慧管理財富
人工智慧帶來的好處，除了提高團隊的工作效率，還可以拓展集團的服務層面，例如提供更細緻的投資組合分析。
陳允懋舉例，「假設客戶投資的是高科技基金，但這類基金又可以依照不同行業別與公司屬性來細分，我們就會針對每一種行業跟公司，提供詳細的分析報告給客戶參考。」陳允懋說，「假設客戶對於某家公司或某個地區的基金有偏好，那我們就可以透過這些細緻的分析，提醒客戶可能需要做什麼樣的調整。也因為基金投資分成很多細項，所 以這個工作交給電腦來執行，會比人工更有效率，也更容易達成。」
「智慧財富管理服務」的應用也獲得客戶的好評與迴響。瑞銀內部的數據顯示，有九成以上的客戶會依照瑞銀提供的建議來調整投資組合；高達九成的客戶獲得正報酬；另外，也有兩成的客戶因此加碼，或者推薦親朋好友成為瑞銀的客戶。陳允懋從這些指標來判斷客戶的滿意度，他認為，在這些面向上，瑞銀取得了一定的成功。
而近年來，金融業紛紛投入FinTech領域，高效率的智慧財富管理服務，是否引領瑞銀邁向新的發展階段？陳允懋認為，從客戶的角度來說，重點並不是由人或電腦來提供服務，「而是要怎樣才能管理得好。」也因此，瑞銀重視的是「客戶想要什麼」。
陳允懋舉例，「有些客戶想要直接參與市場，也就是自己投資股票、買外匯等等，像這一類的客戶，我們能做的是提醒他，現在市場有什麼樣的變化，但不會直接建議他應該做什麼買賣。」
AI理財是輔助而不是威脅
除了提供給客戶更精準的投資建議，「智慧財富管理服務」也讓瑞銀在處理業務的效率上，提升了二至三倍。這不免讓人聯想到另一個FinTech領域中相當熱門的議題，就是「電腦」是否會取代「人」？對此，陳允懋有另外一番見解。
陳允懋以「智慧財富管理服務」為例，引入這套系統，要確保的是人能夠把更好的資料輸入系統，因此每個人的工作的確會有所調整，但他強調，「人不會被電腦取代，而是跟電腦配合，所以
人的工作內容會改變，但彼此是輔佐跟加乘，而不是互相排斥。」陳允懋說。
人與電腦相輔相成所帶來的改變，瑞銀體會很深。「我們同事以前每天負責跟客戶溝通，提供諮詢，現在這一部分的工作讓電腦來達成，同仁就有更多時間可以深入瞭解客戶的其它需求：例如瞭解客戶的投資偏好、資產管理的喜好等等，這也為瑞銀的服務創造出新的價值。」陳允懋笑著說。
投資員工未來人才的首選企業
也因此，在金融科技時代，瑞銀反而更加強調「人才」的價值。台灣區瑞銀去年營收亮眼，陳允 懋說，瑞銀在台灣的表現，不管是跟亞太區或全球相比，都絲毫不遜色；而之所以能夠取得好成績，他認為其中一個重要原因，就是瑞銀總公司願意在台灣投資人才。
「金融服務業最重要的就是人才，所以瑞銀透過全球的平台，不斷吸收最好的人才。」陳允懋說，台灣區的同事，從早年的數十人，現在已經拓展到五百人。長期、穩定的發展策略，使得人才願意進入瑞銀努力，投資人也看好，因此願意持續投資，形成正向循環。
陳允懋期許，瑞銀能夠成為一流人才心中最憧憬的公司，「我們希望瑞銀能夠成為客戶的首選，」他強調，「同時成為一流人才的首選。」