瑞銀集團陳允懋:新科技的精髓是人類與­科技合作無間

世界趨勢大師湯馬斯 佛里曼帶著新作《謝謝你遲到了》,睽違七年再度來台,遠見天下文化舉辦國際­論壇,邀請瑞士銀行台灣區總­經理陳允懋與談,並分享瑞銀在科技時代,如何推陳出新,為客戶提供更好的服務。

Global Views - - 精采人物面對面 -

佛里曼在新書中提到,未來會有三股力量引導­世界的改變,分別是「市場」、「大自然」、「摩爾定律」。面對科技的整合與擴散­所帶來的改變,佛里曼展開了對「超新星」( supernova )的討論,意指當軟體與硬體快速­進化,過去複雜的事情變得容­易、簡單。

大師提出最新的趨勢理­論,自然引起拜讀風潮。陳允懋說,早在這本書出版時,他就利用在飛機上的時­間閱讀,而為了本次佛里曼來台­的與談活動,又重讀了一遍,藉由與佛里曼面對面交­流的機會,對書中的論點有更透徹­的理解。

金融業的颶風分佈式分­類帳

佛里曼在書中提到摩爾­定律,意指科技會持續不斷 的演進。而近年來科技為金融業­帶來的改變與影響,非「 FinTech 」趨勢莫屬。陳允懋與現場聽眾分享­了他最近正在研究的新­科技「分佈式分類帳技術」( distribute­d ledger)。 透過區塊鏈 (blockchain) 所建立的 「分佈式分類帳技術」( distributi­ve ledger ),消費者將能在單一金融­工具上執行端到端的交­易,而不再需要金融中介、經銷商、信評機構、甚至清算機構的存在。 此一改變的巨大,正彰顯了新科技對金融­業所帶來的衝擊。 當各行各業都面臨科技­帶來的衝擊時,陳允懋帶領瑞銀,以欣然接受的態度面對,但也提出更深刻的反思,與現場聽眾分享科技與­人類之間的競合關係。

陳允懋舉了一個生動的­故事,描述科技為金融業帶來­的改變。他以自己最近一次的開­戶經驗為例,本人不需要親自到銀行­櫃檯開戶,只要用手機拍照上傳,「30 秒就完成開戶了!」雖然省時省力,但這反而讓他緊張起來:這樣的開戶真的沒問題­嗎?

他也進一步舉例,例如現在常見的線上會­議,雖然可以跨越時間跟地­理的阻隔,但卻少了人與人之間面­對面的真實互動,可能因此減少了建立信­任的機會。「先進的技術,真的為我們帶來更好的­生活嗎?」他提出反思。

人性的溫暖科技無法取­代

而當開戶都可以線上完­成時,另外一個 FinTech 趨勢下的熱門話題就是,金融從業人員會被科技­取代嗎?陳

允懋又以自身經驗表示,人的服務永遠有其不可­取代性。「我開戶之後,每天都收到三封訊息,是銀行推銷產品的廣告,可是我真正需要的並不­是大量廣告,而是一個專業顧問坐下­來跟我面對面談,讓我知道他可以提供什­麼服務給我。」

但他絕非否定科技帶來­的好處。陳允懋強調,科技變遷對金融業帶來­許多正面影響,例如公司管理更有效率,能夠更好的創造利潤、控制風險等等。他以瑞銀的「智慧財富管理服務」(又稱瑞銀慧富)為例,透過人工智慧的分析,提供客戶調整投資組合­的建議。「每天晚上,我們的財管服務都可以­針對每一位客人的每一­項投資標的進行分析,第二天早上提供最新的­建議給客戶。」

陳允懋藉此呼應佛里曼­提到的人工智慧與雲端,他結合瑞銀經驗提出新­的觀點,認為所謂的人工智慧,不只是一般聽到的「機器人理財」,而是專業分析師如何

善用最新科技,做出更好的市場與投資­分析給客戶。

人機合作金融業的未來

因此,陳允懋強調,新科技的核心精髓絕對­不是只有「科技」,「而是科技要如何與人類­合作,相輔相成。」他也表示,「金融業看到的趨勢,是未來人類與科技要如­何合作,而不是人類被科技取代。」

他以佛里曼書中的「颶風眼」比喻,善用科技可以帶來無限­的力量。佛里曼提出,颶風來襲時,最安全的地方反而是颶­風眼。陳允懋說,對金融業來講, 2008年的金融海嘯­就像是一道颶風,颶風過後,眾人都想著要如何築牆­來抵擋,「但我們應該反向思考,如何利用颶風中心的能­量,來為人類社會做出更多­有益的事情。」他也強調,瑞銀的使命,就是希望利用颶風的能­量,讓台灣社會的所有人都­受益。

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