瑞銀集團陳允懋:新科技的精髓是人類與科技合作無間
世界趨勢大師湯馬斯 佛里曼帶著新作《謝謝你遲到了》,睽違七年再度來台,遠見天下文化舉辦國際論壇,邀請瑞士銀行台灣區總經理陳允懋與談,並分享瑞銀在科技時代,如何推陳出新,為客戶提供更好的服務。
佛里曼在新書中提到,未來會有三股力量引導世界的改變,分別是「市場」、「大自然」、「摩爾定律」。面對科技的整合與擴散所帶來的改變,佛里曼展開了對「超新星」( supernova )的討論,意指當軟體與硬體快速進化,過去複雜的事情變得容易、簡單。
大師提出最新的趨勢理論,自然引起拜讀風潮。陳允懋說,早在這本書出版時,他就利用在飛機上的時間閱讀,而為了本次佛里曼來台的與談活動,又重讀了一遍,藉由與佛里曼面對面交流的機會,對書中的論點有更透徹的理解。
金融業的颶風分佈式分類帳
佛里曼在書中提到摩爾定律,意指科技會持續不斷 的演進。而近年來科技為金融業帶來的改變與影響,非「 FinTech 」趨勢莫屬。陳允懋與現場聽眾分享了他最近正在研究的新科技「分佈式分類帳技術」( distributed ledger)。 透過區塊鏈 (blockchain) 所建立的 「分佈式分類帳技術」( distributive ledger ),消費者將能在單一金融工具上執行端到端的交易,而不再需要金融中介、經銷商、信評機構、甚至清算機構的存在。 此一改變的巨大,正彰顯了新科技對金融業所帶來的衝擊。 當各行各業都面臨科技帶來的衝擊時,陳允懋帶領瑞銀,以欣然接受的態度面對,但也提出更深刻的反思,與現場聽眾分享科技與人類之間的競合關係。
陳允懋舉了一個生動的故事,描述科技為金融業帶來的改變。他以自己最近一次的開戶經驗為例,本人不需要親自到銀行櫃檯開戶,只要用手機拍照上傳,「30 秒就完成開戶了!」雖然省時省力,但這反而讓他緊張起來:這樣的開戶真的沒問題嗎?
他也進一步舉例,例如現在常見的線上會議,雖然可以跨越時間跟地理的阻隔,但卻少了人與人之間面對面的真實互動,可能因此減少了建立信任的機會。「先進的技術,真的為我們帶來更好的生活嗎?」他提出反思。
人性的溫暖科技無法取代
而當開戶都可以線上完成時,另外一個 FinTech 趨勢下的熱門話題就是,金融從業人員會被科技取代嗎?陳
允懋又以自身經驗表示,人的服務永遠有其不可取代性。「我開戶之後,每天都收到三封訊息,是銀行推銷產品的廣告,可是我真正需要的並不是大量廣告,而是一個專業顧問坐下來跟我面對面談,讓我知道他可以提供什麼服務給我。」
但他絕非否定科技帶來的好處。陳允懋強調,科技變遷對金融業帶來許多正面影響,例如公司管理更有效率,能夠更好的創造利潤、控制風險等等。他以瑞銀的「智慧財富管理服務」(又稱瑞銀慧富)為例,透過人工智慧的分析,提供客戶調整投資組合的建議。「每天晚上,我們的財管服務都可以針對每一位客人的每一項投資標的進行分析,第二天早上提供最新的建議給客戶。」
陳允懋藉此呼應佛里曼提到的人工智慧與雲端,他結合瑞銀經驗提出新的觀點,認為所謂的人工智慧,不只是一般聽到的「機器人理財」,而是專業分析師如何
善用最新科技,做出更好的市場與投資分析給客戶。
人機合作金融業的未來
因此,陳允懋強調,新科技的核心精髓絕對不是只有「科技」,「而是科技要如何與人類合作,相輔相成。」他也表示,「金融業看到的趨勢,是未來人類與科技要如何合作,而不是人類被科技取代。」
他以佛里曼書中的「颶風眼」比喻,善用科技可以帶來無限的力量。佛里曼提出,颶風來襲時,最安全的地方反而是颶風眼。陳允懋說,對金融業來講, 2008年的金融海嘯就像是一道颶風,颶風過後,眾人都想著要如何築牆來抵擋,「但我們應該反向思考,如何利用颶風中心的能量,來為人類社會做出更多有益的事情。」他也強調,瑞銀的使命,就是希望利用颶風的能量,讓台灣社會的所有人都受益。