以金融秩序打底追求公平效率與創新
主持人：政治大學國際產學聯盟營運長王儷玲與談貴賓：金管會主委顧立雄、
保險事業發展中心董事長桂先農、政治大學金融科技監理創新實驗室執行長臧正運
王儷玲：好的法遵，FinTech發展會更好
政大國際產學聯盟營運長王
儷玲盤點台灣金融科技發展的重大趨勢。她指出，2018年是成果豐收的一年，監理沙盒法案於 1月頒布；9月成立的金融科技園區，吸引37家團隊進駐；12月初舉辦的金融科技展，也吸引超過3萬人、125個國內外新創團隊和11個國家參展，十分熱絡。展望未來，她也提出六大關鍵方向，包含加速監理沙盒法案的實質效益、鼓勵發展法遵科技（RegTech）、推動開放銀行（Opening Banking）、加速金融業與金融科技業的合作、鼓勵區塊鏈基礎工程與應用，和提升AI與大數據的FinTech效益。王儷玲尤其強調法遵科技發
展。唯有好的法遵，金融科技的發展才會更好。她觀察，台灣對法遵與監管有高度需求，業者在防洗錢已投入可觀金額，就是最好的印證。
至於眾所矚目的開放銀行，將會開始有愈來愈多的討論和試做。她分享，金融業者可能會擔心若開放資料與API，顧客可能會被新創業者搶走；但觀察英國的狀況，有不少金融業者發現，開放後能讓顧客體驗更好。
顧立雄：如何核發「有限執照」，是下一步課題
金管會主委顧立雄認為，金融秩序的穩定是一切的基石，作為監管機關要努力完成公平、效率與創新這三個目標。例如，如何管理銀行與科技公司等第三方服務提供者，就是個值得探討的大哉問。
在英國，第三方服務商需要通過政府審核，再由金融機構從中挑選合作對象。但當問題出現時，政府還是會要求金融機構負全責。
顧立雄認為，這樣的制度有點怪，明明是政府認證的科技服務商，為何出問題時，還要金融機構負責？若將該制度引進台灣，可能會有非議，金管會自然會有猶豫。
針對愈來愈熱鬧的監理沙盒，顧立雄表示，沙盒的實驗創新性 不用像申請專利這麼高，很多時候因為牽涉到法規或自律規範的調整，才需要進場實驗。
他也透露，目前有個實驗是業者協助移工匯錢回家，解決手續費過高和洗錢疑慮等問題。如何核發有限執照給非金融的新創業者，是接下來要面對的課題。
桂先農：保險價值鏈尚未裂解， 業者要掌握技術優勢
至於保險部分，保險事業發展中心董事長桂先農點出，從商品開發、銷售、核保到理賠等一整串保險價值鏈，可能會受到大大小小科技公司的挑戰，擠壓傳統業者的生存空間。舉例來說，科技公司發展無人車，可以同時設立數據資料庫計算無人車造成的風險，取代保險業蒐集資料與計算分析的業務。但他也提醒，保險業者還不用太過擔心。觀察近年海內外的投資報告，科技公司只能單點突破，還難以完全取代整條保險價值鏈。
儘管如此，傳統業者仍有必要不斷創新。他舉例說明，在政府鼓勵下，市面上已出現能根據駕駛習慣客製化設計的UBI車險，以及根據走路步數調整保費的外溢保單，都是善用保險科技（InsurTech）的好案例。其他應用還包含結合區塊鏈技術的旅平險與不便險，能加快 客戶的理賠速度；或者整合政府提供的資訊，使用大數據分析，將天災、土壤液化和房屋跌價等納入保險的考量範圍。談到大數據，他一直期待國內保險業界能出現一個平台，蒐集整理各家資訊，建立共享資料庫，提升整體保險業的競爭力。
臧正運：金融科技兩大浪潮，資料賦權與資本跨界
政大金融科技監理創新實驗室執行長臧正運則是延續顧立雄的想法，認為沙盒的一大目標是累積「監理實證」，協助主管機關做內部創新。另一重點，是學習差異化監理，讓沒有金融特許執照的業者，有機會做實驗，甚至正式上路。
2018年6月間，他曾與國內產學業者參訪新加坡，發現他們監理沙盒上路的時間雖然比台灣早很多，但至今也不過只有五、六間業者進去，把監理沙盒當「備用車」，不會把它當作推動創新的唯一途徑。觀察全球的金融科技，他點出兩大浪潮：資料賦權與跨界資本。將資料主權還給消費者，讓整體金融業發展時，能更注重消費者的福祉。至於資本跨界，指的是市場出現愈來愈多跨越國界與產業疆界的合作，主管機關也要因應，更新監管的作法。（蕭