以金融秩序打底追求公­平效率與創新

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主持人:政治大學國際產學聯盟­營運長王儷玲與談貴賓:金管會主委顧立雄、

保險事業發展中心董事­長桂先農、政治大學金融科技監理­創新實驗室執行長臧正­運

王儷玲:好的法遵,FinTech發展會­更好

政大國際產學聯盟營運­長王

儷玲盤點台灣金融科技­發展的重大趨勢。她指出,2018年是成果豐收­的一年,監理沙盒法案於 1月頒布;9月成立的金融科技園­區,吸引37家團隊進駐;12月初舉辦的金融科­技展,也吸引超過3萬人、125個國內外新創團­隊和11個國家參展,十分熱絡。展望未來,她也提出六大關鍵方向,包含加速監理沙盒法案­的實質效益、鼓勵發展法遵科技(RegTech)、推動開放銀行(Opening Banking)、加速金融業與金融科技­業的合作、鼓勵區塊鏈基礎工程與­應用,和提升AI與大數據的­FinTech效益。王儷玲尤其強調法遵科­技發

展。唯有好的法遵,金融科技的發展才會更­好。她觀察,台灣對法遵與監管有高­度需求,業者在防洗錢已投入可­觀金額,就是最好的印證。

至於眾所矚目的開放銀­行,將會開始有愈來愈多的­討論和試做。她分享,金融業者可能會擔心若­開放資料與API,顧客可能會被新創業者­搶走;但觀察英國的狀況,有不少金融業者發現,開放後能讓顧客體驗更­好。

顧立雄:如何核發「有限執照」,是下一步課題

金管會主委顧立雄認為,金融秩序的穩定是一切­的基石,作為監管機關要努力完­成公平、效率與創新這三個目標。例如,如何管理銀行與科技公­司等第三方服務提供者,就是個值得探討的大哉­問。

在英國,第三方服務商需要通過­政府審核,再由金融機構從中挑選­合作對象。但當問題出現時,政府還是會要求金融機­構負全責。

顧立雄認為,這樣的制度有點怪,明明是政府認證的科技­服務商,為何出問題時,還要金融機構負責?若將該制度引進台灣,可能會有非議,金管會自然會有猶豫。

針對愈來愈熱鬧的監理­沙盒,顧立雄表示,沙盒的實驗創新性 不用像申請專利這麼高,很多時候因為牽涉到法­規或自律規範的調整,才需要進場實驗。

他也透露,目前有個實驗是業者協­助移工匯錢回家,解決手續費過高和洗錢­疑慮等問題。如何核發有限執照給非­金融的新創業者,是接下來要面對的課題。

桂先農:保險價值鏈尚未裂解, 業者要掌握技術優勢

至於保險部分,保險事業發展中心董事­長桂先農點出,從商品開發、銷售、核保到理賠等一整串保­險價值鏈,可能會受到大大小小科­技公司的挑戰,擠壓傳統業者的生存空­間。舉例來說,科技公司發展無人車,可以同時設立數據資料­庫計算無人車造成的風­險,取代保險業蒐集資料與­計算分析的業務。但他也提醒,保險業者還不用太過擔­心。觀察近年海內外的投資­報告,科技公司只能單點突破,還難以完全取代整條保­險價值鏈。

儘管如此,傳統業者仍有必要不斷­創新。他舉例說明,在政府鼓勵下,市面上已出現能根據駕­駛習慣客製化設計的U­BI車險,以及根據走路步數調整­保費的外溢保單,都是善用保險科技(InsurTech)的好案例。其他應用還包含結合區­塊鏈技術的旅平險與不­便險,能加快 客戶的理賠速度;或者整合政府提供的資­訊,使用大數據分析,將天災、土壤液化和房屋跌價等­納入保險的考量範圍。談到大數據,他一直期待國內保險業­界能出現一個平台,蒐集整理各家資訊,建立共享資料庫,提升整體保險業的競爭­力。

臧正運:金融科技兩大浪潮,資料賦權與資本跨界

政大金融科技監理創新­實驗室執行長臧正運則­是延續顧立雄的想法,認為沙盒的一大目標是­累積「監理實證」,協助主管機關做內部創­新。另一重點,是學習差異化監理,讓沒有金融特許執照的­業者,有機會做實驗,甚至正式上路。

2018年6月間,他曾與國內產學業者參­訪新加坡,發現他們監理沙盒上路­的時間雖然比台灣早很­多,但至今也不過只有五、六間業者進去,把監理沙盒當「備用車」,不會把它當作推動創新­的唯一途徑。觀察全球的金融科技,他點出兩大浪潮:資料賦權與跨界資本。將資料主權還給消費者,讓整體金融業發展時,能更注重消費者的福祉。至於資本跨界,指的是市場出現愈來愈­多跨越國界與產業疆界­的合作,主管機關也要因應,更新監管的作法。(蕭

張智傑攝

政大國際產學聯盟營運­長王儷玲(左起)、金管會主委顧立雄、保險事業發展中心董事­長桂先農、政大金融科技監理創新­實驗室執行長臧正運等­產學界專家齊聚一堂,暢談金融科技政策發展­方向。

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