e世代的理財快樂學 iLEO 數位帳戶讓「管錢」的每一步驟快樂加分
財富帶來的物質滿意度和心靈安全感,和我們的快樂息息相關,但相對地,追求財富的壓力和「怎麼追也追不上」的無力感,也是新一代年輕族群不快樂的來源之一。尤其新世代處在低利率、快節奏、高壓的環境,面對與上一代截然不同的理財和消費課題,這堂「理財快樂學分」究竟該怎麼修,才能帶來更豐沛快樂的人生?
耶魯大學心理系教授桑托斯在開設「快樂學」課程時曾提出一個觀念:人生中想追尋的事物那麼多,如何區分哪些是能帶來豐足成果的追尋,哪些又是空洞的理想,是走向美好生活的關鍵。同樣的觀念放在
理財裡面也適用;近期第一銀行甫推出《iLEO數位帳戶》並在年輕世代中廣受好評,第一銀行數位銀行處處長杜文達建議:「面對理財這門課,每個人當然有不同的選擇和機遇,但是最重要的還是要先正視、面對這個議題,不要有逃避心態,唯有面對了理解了,才不會讓財務問題變成壓力或隱憂。」
杜文達建議年輕世代從自我消費的約束、紀律開始,由小而大一點一滴累積財富、設定目標,並在還年輕、風險承受度較高的時候,由小額開始練習投資理財,累積經驗並建立正確的觀念。而每一筆花費的選擇,到目標設定的選擇、理財方式的選擇,都將影響未來生活的快樂指數。
五大銀行功能一次到位iLEO幫年輕人無痛理財
是否有更容易有效的方式,能夠為自己建立財務
紀律和目標?杜文達表示,iLEO數位帳戶的設立初衷之一,就是透過數位化的工具,為活在數位世代中,生活忙碌、同時面對更為複雜的多元理財支付族群,提供一個輕鬆便利的金流管理工具,並透過優惠的回饋和有趣的介面等方式,讓新世代的理財生活快樂加分。
iLEO數位帳戶採迭代開發設計,現階段提供台/外幣活存、台/外幣定存、信託基金理財等五大功能,「我們發現年輕世代比較不喜歡到銀行臨櫃,也
不喜歡致電客服,所以iLEO的設計目標,就是以數位平台完全滿足銀行客戶需要的服務,搭配智能客服,讓年輕人用他們喜歡的方式來使用銀行提供的服務。
現階段首先提供的五大功能已經涵蓋了統計大於90%的客戶所需」。
轉型蛻變第一銀行接軌新世代
一開始發想這個全新的平台,杜文達所提出的
最高原則,就是要完全針對20~35世代的真正需求來規劃,無論是功能、介面或優惠,都要讓年輕人真正「有感」。過程中光是整合銀行的各個業務就花費大量時間心力,並且完全由第一銀行內部團隊開發,採用敏捷式開發,在每天晨間的站立會議中追蹤進度、排除問題,也在過程中更加凝聚了銀行各部門的共識。在第一銀行資訊管理中心劉培文副總經理的領導下,率領團隊以「設計思考」的理念,大刀闊斧建置規劃平台,從工作模式到產品設計都充分發揮創新價值,不僅在短短三、四個月之內開發完成第一階段功能,甚至在還沒對外宣傳前,就已經有部落客、網紅主動在網路上推薦,也印證了網路社群的年代,好的產品會自己說話。
「有了這些推薦,也讓我們更有信心!」第一銀行數位銀行處副處長郭坤昇透露,以往第一銀行是一家「低調做」的企業,幾乎是以從來不做廣告的方式經營,如今透過iLEO數位帳戶的推出,為內部帶來了轉型的能量,對外則和新世代更加接軌。接下來iLEO還將陸續推出帳本、小額支付、優惠貸款、夢想帳戶,以及信用卡等更多功能及服務陸續上線,為年輕世代的理財快樂學加分。