金融科技升級「集保 存摺」前進智慧金融
金融科技正在不斷改寫人們的生活方式。透過科技打破了以往實體作業的人力空間限制,讓金融機構能夠在有效降低成本的同時,提高服務的效率和品質;對民眾而言,真正有感的則是更即時、智慧、便捷的「人性化」智慧金融。當科技逐漸到位,一個具有公信力的機構來協助各方整合,才能夠打通智慧金融的資訊基礎建設,真正實現開放銀行(Open Banking)跨機構、跨時空,以及普惠金融「讓所有人都平等地享受金融服務」的跨族群階層願景。
臺
灣集中保管結算所(以下稱集保結算所)在邁入30年之際,積極以創新思維推動服務的數位轉型,接連推動非實體化的「集保e存摺」,並在去年底推出「集保 e存摺2.0」APP改版大升級,目光可不只是放在證券存摺的電子化,而是要讓證券市場能無障礙地銜接未來的虛擬世界,打造未來智慧金融的科技高速公路。
迎接虛擬時代 紙本逐漸走入歷史
如今新世代的股民可能很難想像,30年前的人們進行股市交易,要每天跑「號子」盯螢幕,手上拿到一張張的實體股票,還得
自己拿回家存放,遺失、遇劫更時有所聞。民國78年「臺灣證券集中保管公司」成立,股票集中保管,全盛時期13個庫房裡有高達7,959萬張股票,直到民國100年才在集保結算所的推動下全面實現無實體化,用電腦帳載取代一張張的股票。然而過往的紙本存摺,依舊有容易遺失、需要往返補登的問題,因此當數位時代來臨、線上交易成為常態,券商也大量提供APP服務之際,手機證券存摺「集保e存摺」的問世,亦成為時之所趨。
「集保e存摺」第一階段的規劃,就已經跳脫了紙本的餘額檢視,還搭載了客製化個人持股相關股務訊息的「股務小幫手」,依照投資人持有的證券庫存,提供股東會和除權除息相關資訊,並推播股利分派、承銷中籤、競拍得標、股東會決議等資訊。「第一階段的『集保e存摺』上線,開啟了集保結算所第一線和股民的接觸,讓我們有機會更完整了解到投資人的需求。」集保結算所業務部協理陳光輝表示,在虛心汲取各方建議、深入了解投資人使用經驗與需求後,才有了「集保e 存摺2.0」的大幅前進。
獨特定位集保e存摺發揮「整合」效益
不同於券商提供的APP服務,「集保e存摺」貴在能夠「整合」的獨特性─整合個人的資產投資配置藍圖,也整合滿足個人化需求的投資相關資訊。除了在介面設計上讓使用者體驗再進化,像是不只是股票張數顯示,而是以圖表化的方式呈現個人持股金額市值,「集保e存摺2.0」更可以跨券商地整合持股資訊,讓投資人一覽無遺地檢視個人的資產配置狀況,進一步點選查詢所需的細項資料,從申辦前一年的交易明細資料都可清楚追溯,而且都是雲端存取,即使換了手機也不怕紀錄遺失。新推出的「e搜股」,不但提供完整的市場重大訊息、股東會、除權息等資訊,更將股權分散等繁雜的數據圖像化,投資人還可自訂級距查詢,方便投資人快速掌握資訊、判斷趨勢。至於投資人關心的股東權益、電子投票、股東會召開訊息和股權分散表等資訊,以及主管機關的政策推動,也都可透過集保e存摺平台,直接與投資人聯繫與互動。
展望未來擴大整合實現普惠金融願景
不斷提升功能的實用與便利性,「集保 e 存摺」迄今兩年來已成功開通數超過70萬戶,每10位新開戶就有6位直接使用e存摺,用戶數每天穩定增加1,200至1,500位,有望在明年突破百萬用戶,成為近年來大力推動創新的集保結算所在「股東e票通」電子投票(權數)比率突破5成後的另一張漂亮成績單。「e存摺未來發展的空間非常大,我們現在是一步一步在走,還在搭建基礎工程的階段,未來這條高速公路會有不同的閘道、通往不同的地方,有越來越廣泛的應用。」陳光輝說明,e存摺只是一個出發點,目前集保結算所也研擬規畫與銀行和保險公司等異業的串聯合作,擴充e存摺的功能服務,呼應金管會所推動的普惠金融和Open Banking,讓個人不同類型的資產配置與投資標可以更清楚地整合、完整檢視,也省去民眾在不同機構間的奔波手續。
「集保結算所本身不是以營利為目的的事業,雖然還是要考量成本,但也肩負對社會、對政策發揮正面領導能量的使命。私營企業之間整合合作有各自的考量,集保結算所有一個較獨特的角色,有機會推動這一切的實現。」除了擴大整合,「集保e存摺」也將持續了解投資人需求推動升級,期待未來3.0、4.0的上線,能為民眾帶來越來越多的服務,實現普惠金融、智慧金融的願景。