台新向日本百年企業取經
林淑真巧扮接班育成推手
隨著企業接班傳承議題愈來愈急迫，已有不少銀行提供新服務，悄然扮演著客戶接班傳承的關鍵推手。佛羅里達國際州立大學財務金融碩士，在法金界逾30年工作經驗、累計接觸過的國內外企業家不下1000家的台新銀行法人金融事業總處執行長林淑真，
就對台灣家族企業面臨的接班問題，有著獨到見解。
林淑真在2018年1月加入台新前，早已關注傳承議題，她看過企業因為沒人可接班，只好收掉的狀況，深感可惜，「一代其實把公司經營得非常好，就這麼結束了！？讓我都想自己籌錢去接手了！」林淑真半開玩笑的說。
搞懂兩代間的定位與優勢
兩年前，林淑真還自掏腰包參加日本百年企業參訪團，團員中有十多位企業家，面對接班，家家有本難念的經。為期一週的行程，走訪了約莫十家日本百年企業，她印象最深的是創立超過1300年的法師溫泉旅館和超過300年的龜甲萬株式會社。她分享，法師溫泉旅館向來視「姓氏」為家族的特殊資產，代代繼承人都稱為「法師善五郎」。每代只會傳給一人，避免分配給多位子女，而讓所有權及經營權稀釋，沒有繼承旅館的其他子女，也會獲得大致等額的財富。
第46代的法師善五郎，每天清晨6點45分會在茶室為客人講解當地文化、歷史和佛教。他要求員工，把庭園整理好、溫泉照顧好、食材調理好，這是他們代代相傳的經營理念。另一家日本企業龜甲萬，則落實「八家共治」與「傳賢不傳子」策略。龜甲萬一開始是由八個家族組成，後來每個家族都只能有一位後代進入公司，保持永遠的「八家共治」。但歷任社長，有多位是專業經理人接掌，並非是八大家族的後代，以「傳賢不傳子」為原則。
對比日本百年、千年企業，大多已制定傳承規則，台灣絕大多數企業，才剛要接班挑戰。銀行如何幫助客戶？台新又怎麼做？
林淑真分析，一般企業客戶，銀行服務對象較單一，不外董事長或財務長，但面對家族企業客戶，服務的對象就包含一代與二代，跨世代、不同年齡層。
不只如此，面對一、二代的服務方式也不同。由於台灣中小企業許多是生產零件或代工，第一代的經營心法偏向守成與成本控制，需要的法人金融商品是營運資金與進出口貿易金融。而第二代接班後，常對組織與作業流程進行調整，帶入自動化控管生產線與創新生產模式，加上二代常是國外留學歸國，會自行與國外談訂單，而不透過代理商，因而多了對外匯避險產品及應收帳款融資等需求。
至於大型企業，一代需要的往往是穩定的營運資金及廠房設備擴充所需的聯貸產品。二代則常想要立即創新改革，替公司建立品牌，增加銷售通路等，此時銀行可透過提供金流產品服務，強化企業銷售通路的便利性。
瞄準需求幫助企業客戶成長
林淑真舉例，過去曾協助一家生產皮件的中小企業，第一代主要業務是歐美知名品牌代工，但隨著金融海嘯、大陸削價競爭，營運受到影響，繼承者就希望創立品牌，將工廠擴增到東南亞，為此，她協助二代進行適用的金融規劃，讓二代能順利完成越南和緬甸拓點。另一家客戶則是在台灣頗具規模的消費生活零售業。二代在國外學市場通路行銷，回國接班後，計畫把原有的業務，從原本聚焦在B2B大盤通路，拓展到B2C的零售通路，卻遭到一代和老臣反對。後來台新團隊藉由創新金流與信託服務，協助二代規畫安全完善的銷售模式，取得一代與老臣的認同。由於中小企業的家族企業居多，看好日益漸增的需求，台新成立專門服務中小企業的法人金融團隊，成員已達200位，明年還要再擴充。
2018年底台新也推出一站式服務的「全球數位企金網」平台，提供全年無休、多國語系，和各項自動化交易服務。
台新希望以「育成」為概念，陪伴二代成長，更協助一代順利傳承。