企業想領紓困金得看銀行臉色
長庚大學頂尖研究翻轉教學開創未來
疫情緩和，各國陸續解封，在台灣，連續九週零本土確診案例，緩解眾人焦慮，但是走在街上，熟悉店家卻一家一家消失。曾是中部最具指標性的五星級飯店台中亞緻大飯店熄燈、本土美妝連鎖業美華泰宣布歇業。網路上更流傳一份「2020年消失的企業」名單，店家數多達160家，小至居酒屋、咖啡店、保齡球館，大至夜市、影城等，統統消失在街道上。企業熄燈固然有競爭力的問題，不可否認的是，這波疫情也成為壓垮他們的最後一根稻草。4月初，行政院召開臨時院會，院長蘇貞昌率領各部會首長，喊著「一兆救台灣，讓大家度難關」口號，宣布紓困振興從首波預算到後續擴充，總共投入1兆500億元，規模占2020年名目GDP比重5.4％。紓困方案略分為三，第一特別預算2100億元，分配比重最多是經濟部975億、勞動部310億以及交通部309億；第二是貸款協助〈包括央行、銀行等企業融資協助〉7000億元；第三是移緩濟急1400億元。整體規劃涵蓋個人稅務、家庭支出到產業紓困。
強調救急、救窮、救就業
台灣經濟研究院院長張建一觀察，政府紓困第一原則是「救急，救窮」。先穩住企業生命，祭出融資貸款、補貼方案，解決短期營運困難；再來力保就業，提供員工薪資補助，穩住就業，避免失業情況惡化。
救急方面，政府也特別針對重點產業，如內需型產業（百貨賣場、零售、餐飲、商圈等）、製造業、農業，以及受傷最慘烈的交通運輸業和觀光業，提供資金紓困、水電費補貼等企業協助。
張建一比喻，疫情期間，企業就像是病人，紓困目的是穩住生命，待疫後企業恢復體力，就能慢慢補充營養。他強調，保住企業和員工，未來景氣上升，台灣才有捷足先登的機會。然而，光是企業紓困融資方案，就將近十項，華航、長榮大型航空公司，第一時間各向銀行申請200億的紓困資金。截至6月18日止，金管會統計國銀配合辦理各項紓困貸款案核准13.8萬件、核准貸放金額突破兆元。金管會強調這次紓困方案，絕對是「雨天不收傘，金流不能斷」。但，核貸金額超過兆元，到底紓了誰的困？
為什麼很多中小企業，等不到這筆錢就先倒閉？就連符合紓困資格的台塑集團，都願意放棄請領19億紓困金，只希望「把資
文╱許雅綿疫情重創全球經濟，台灣也有許多行業陸續躺平。政府總計端出了1.05兆紓困貸款方案，為何企業還是叫苦連天，問題出在哪裡？
源留給更需要的中小企業」？
依照比例原則，企業規模愈大可請領的紓困金額愈高，其實針對中小企業紓困方案也不少。
除了經濟部振興資金貸款，央行也加碼推出史無前例的中小企業融通機制，央行總裁楊金龍強調，此機制是直接針對需要的企業。
銀行不放款，活水變死水
但為何政府撒錢救急，企業還是很無感？「美國紓困讓企業有感，台灣紓困卻抱怨連連，最根本的原因是，台灣不像美國是『直接金融』，而是『間接金融』，不管政府怎麼做，錢都卡在銀行。」金庫資本管理合夥人兼總經理丁學文表示，直接金融，錢轉往產業和個人的速度非常快，但台灣間接金融，像是一條水管，中間有一塊石頭卡住，政府就算努力紓困，錢下不去，企業自然無感。
台灣幾乎沒有直接金融的管道，規模較小的企業沒有發債的機會，而且也無法透過股票市場進行融資，唯一的管道就是透過銀行。
但申請紓困方案，不少企業反映困難重重。現實狀況是，大企業與銀行往來頻繁，本來就容易融資借貸，然而，最迫切需要協助的中小企業，體質不佳，只能眼睜睜望著兆元大餅，看得到卻吃不到。有官股銀行行員透露，各家
銀行都承辦大量的紓困案件，內部多挑營收正常、信用較佳的客戶，而且會以舊戶為優先，新客戶及體質不佳的企業要申請紓困「救急」，是有難度的。
丁學文觀察，過去金融風暴的經驗，使政府管理金融機構的態度，是先不犯錯、再談興利，導致政府與金融業、金融業和產業之間脫鉤。
唯一的解決方式，就是將水管裡的石頭移開，趁這波疫情，政府贏得社會大眾信任期間，設法將間接金融的石頭打通，降低對金融機構的依賴度。
他舉例，這次美國紓困使用很聰明的兩招，也是台灣礙於間接金融，而無法施行的。
第一，用央行資金買企業債，連垃圾債都買，讓企業直接拿到錢；第二，把錢投入買美元，降低美元匯率，當匯率和債市利率波動變小，錢就流往股市，股票市場一漲，投資人跟消費者手上就可以拿到錢。「政府、金融機構、產業及消費者，這三條水管如果是通的，水只要撒下來，就雨露均霑，都救得到。」丁學文說，台灣紓困非常努力，但根本上「水管不通」，導致水灑下來，變成一滴一滴，止不了渴。台灣兆元紓困，不少正反聲浪。台北市長柯文哲曾公開質疑政府「防疫、紓困、振興」概念，並提出「防疫、紓困、轉型」的建言。
轉型數位化，提升競爭力
確實，台灣第一階段防疫做得很好，受到全球的關注；第二階段的紓困特效藥，可暫時讓企業保住生命；未來，如何長治久安，「轉型」是重要關鍵。「疫情過後，人們消費型態可能會改變，企業即使活得好好的，若沒有轉型，也會沒有生意。未來，也可能因為無法適應數位化，而結束營業。」張建一語重心長地說。疫後，全世界的產業都在重構，開始從線下移到線上。丁學文指出，政府對企業祭出振興紓困方案，就像是人在生病時，餵吃特效藥，但特效藥都有類固醇，一旦依賴之後，生存力就會變低。至於該如何加強企業生存力？首先要有政策的支持，讓產業有能力搶進國際市場；再來是產業和金融的結合。
接下來，完成短期紓困救急，企業未來要面臨的是，更加多變且競爭的大環境。因此，企業獲得紓困活水之餘，也必須思考未來的轉型之路；而台灣，也可以利用這次機會，思考制定未來發展的產業策略。
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