臉書幣「變臉」能讓轉帳像聊天嗎？／邱莉燕
歷經一年半的調整與更名，臉書幣可能在今年發行加密貨幣「Diem」，可望較容易通過政府部門的監管。但與前一版精神不同的新幣，臉友們還會埋單嗎？
社群媒體巨頭臉書（Facebook）開發的加密貨幣Diem，將於2021年「某個時刻」開始試用，而
這個消息一出，立即引發關注。Diem即將出世，另外一層意義則是宣告，臉書創辦人祖克柏（Mark Zuckerberg）雖然先前開發的超主權
數位貨幣「天秤幣」（Libra）陷入困境，卻沒有放棄涉
足加密貨幣的打算，而是改弦更張、另起爐灶。甚至，臉書全球業務部副總裁卡洛琳．埃弗森
（Carolyn Everson）在最近一次受訪時，強調了該公司
對數位支付的承諾，表示臉書在這一領域有著「非常宏偉的計畫。」
計畫的焦點，便是2020年12月，Libra將以新的名字Diem回歸，並宣布將於2021年上線。路透社分析指
出，改名是為了強調該項目的獨立性，從而獲得監管部門的批准。
臉書幣品牌再造，找來要角助陣
現在，大家都在關注，Diem會不會像當年的臉書一
樣，掀起加密貨幣另一波狂潮？
Diem官網披露，該專案目前正在與瑞士金融市場監管局（FINMA）合作，以獲得支付牌照，獲准在某些
地區開展業務。
品牌重塑，還涉及到Diem團隊的變化。Diem的新成員，不僅有曾任微軟和VMware研究員黛莉亞．馬爾基（Dahlia Malkhi），被挖角擔任首席技術長，還找來前
滙豐銀行高管、前美國檢察官和經濟學家助陣，多少
降低了先前天秤幣項目幕後金主出走的負面影響。
Diem的目的，是運用區塊鏈技術，來打造無國界、
去中心化、低波動的加密貨幣，以服務全球那些尚未接觸金融系統、無法享受傳統銀行服務的人群。
Diem，是拉丁文「每一天」的意思，精神上仍維持
天秤幣藉由金融創新，以降低全球貨幣兌換轉帳、支付交易的門檻。也跟天秤幣一樣，全部使用真實資產儲備作為擔保。
不過，最讓人好奇的仍是，究竟臉書若發行新幣，威力會有多大？「臉書已先天具有一個（貨幣）發行的優勢，」
AppWorks創辦人林之晨分析，臉書加上WhatsApp的用戶高達27億人，因此當它推出幣，可以很快取得用戶，這項優勢自然造就了Diem的先天影響力。
21歲就創立區塊鏈公司「圖靈鏈」的李婷婷，則是設想著Diem有朝一日出現身邊的情景：「假設轉帳可
以跟聊天一樣簡單，那是一件滿好的事情。」
研究過臉書加密貨幣白皮書的李婷婷說，臉書幣的
支付功能會非常顯著，無需金融帳戶也能交易，對20
歲以下、無法自行到銀行開戶的年輕人「很友善」。
專家也指出，無論是何種貨幣，貨幣的價值，還是建立在它所能創造的價值上。長期觀察加密貨幣的幣圈投資人厚澤指出，臉書擁有如此龐大的用戶基礎，臉書幣的確可以促成很多「可能沒有這個幣，就不會發生的交易。」
但，人們會不會大量使用臉書幣？依舊得取決於它成熟之後，究竟能帶來何種突破？比如，臉書幣會成為主流支付工具嗎？有沒有可能成為某個國家的準備貨幣？「對我們長期接觸區塊鏈的人來說，就會覺得臉書
幣只是another blockchain（又一個區塊鏈）而已，」李
婷婷認為，臉書幣帶來的歷史意義，像是一家超級大的公司投入了區塊鏈，其中的創新程度她很懷疑。
破壞式創新，與「一籃子貨幣」掛鉤
一派觀察家認為，從某種意義上講，臉書先前的天秤幣，是有點想要自建全球央行的味道，因此一直飽受各國政府及監管機構質疑。尤其是，天秤幣並不使用黃金作為支持，價格也不與單一貨幣掛鉤，而是與「一籃子貨幣」掛鉤，這正是被各界視為「破壞式創新」的設計。
舉著「普惠金融」旗號的天秤幣，致力於解決全世界、尤其是發展中國家民眾匯款的便利性，導致天秤
幣在跨境匯款和跨境支付上非常有吸引力，畢竟傳統金融系統的跨境
體驗極為不佳。
中國人民銀行數字貨幣研究所所長，同時也是人行支付結算司副司
長穆長春，在《得到》App一堂課「科技金融前沿：libra與數字貨幣展
望」，舉了個跨境體驗不佳的例子：一個在國外的打工仔，要匯錢回
家，無論是透過一般匯款（Swift）、西聯匯款，還是Visa易匯通等，不是
手續費所費不貲，就是等待的時間
週期很長。
「既然任何一個人，都可以在自己國家，享受另一個國家提供的互聯網服務，為什麼不能享受天秤幣提供的支付服務？」穆長春指出，臉書本身就是個巨大的全球性平台，兩個臉書用戶之間，一個可能在美國，一個可能在澳洲，臉書幣最大賣點，便是遙遠兩端非常便利的跨境支付和跨境匯款。
穆長春表示，天秤幣用「一籃子貨幣」作為儲備資產，其實就是為了做跨境支付：「它就是要告訴你，任何人都可以用本國匯幣來兌換。」
Diem以美元為儲備，恐失原來美意
然而也正因如此，在2020年的天秤幣聽證會上，美
聯儲、財政部和美國數個監管機構，眾口一聲提出反對意見，擔心天秤幣被用來洗錢和恐怖主義融資。
在與各國政府及監管機構協商了一年半之後，天秤幣改弦易轍，以Diem重起爐灶，並直接以美元做為儲
備資產，但掛鉤美元此舉，卻等同拋棄當初「普惠金融」「去中心化」的美意。「這個不同的版本，其實就是為了符合監管的要
求，」台灣區塊鏈大學聯盟TBA創辦人彭少甫指出，現在的Diem，已經不是以前的天秤幣了，無論是野
心還是影響力都打了折扣：「最後，它就會變得不好玩，而且，也沒有當初的革命性意義了。」不過，這也是臉書的不得已之處。彭少甫分析， Diem淪為美元的附庸，以數位形式支撐美元在全球的
流通，至少較容易通過美國政府的批准。「整體來說，我對臉書幣樂見其成，並投以同情憐憫的眼光，」彭少甫說。
臉書幣到底何去何從？長期觀察加密貨幣的林之晨認為，假使加密貨幣是顛覆各國央行的存在，其實並不是靠像臉書這種目標明確的個體力量，而應該是一種去中心化的「公鏈」產生的體系。「也就是說，臉書幣應該先從一個央行看不見的角落開始做，再慢慢變成主流，」林之晨說。
總之，不棄守「一籃子貨幣」的作法，只是晚一點、等時機成熟再施行，這樣的迂迴路徑，或許會是臉書幣的兩全之道。