자신의나이·재정상황고려해

효율적인금융상품선택해야

재무설계를 함에 있어 포트폴리오란 분산투자에 대한 최적 안을 의미하며 금융상품, 기간, 투자목적 및 성향, 재정상 태 등을 토대로 짜여져야 한다. 특히 은퇴자금마련을 위해 서라면 수익성보다는 안전성을 우선적으로 고려하되 인플레 이션을 감안해 연4%- 6% 의 수익을 목표로 하는 것이 현명 하다. 다음은 자산을 불리기 위해 기본이되는 ' 최적의 포트 폴리오를구성하는5단계방법 ' 이다.

1단계 - 자신의 나이와 라이프사이클을 고려해서 필요한 자금의규모와시점을예측한다. 목표 없이 투자하는 것은 지도 없이 항해하는 것과 같다 . 만기 자금의 사용처가 불분명하면 예상치 않았던 불필요한 부분에 돈을 써버리거나 정작 필요한 시점에 자금이 부족해 서 손실을 감수하고 투자를 중지해야 하는 상황이 발생할 수 있다. 따라서 필요한 시점에 필요한 금액을 마련할 수 있도 록 재무목표를 설정하는 것이 포트폴리오를 구성하는 첫 번 째단계다 . 2단계 - 목표를 달성하기 위해서 필요한 자금과 현재 준비 된 자금을 계산해보고, 부족한 돈의 규모를 산정한다. 자녀 의나이와상관없이매월100달러씩 저축하는 것으로 자녀 교

육비를 준비하면 실제로 자녀가 대학에 입학할 때 돈이 부족 할 수도 있다. 그러나 자녀를 교육시키기 위해 언제까지 얼 마의 자금이 필요한지, 그 자금을 마련하기 위해서 남은 기 간을 계산해 매월 얼마의 금액을 어느 정도의 수익률을 보는 상품에 투자해야 하는지 파악한다면 자녀교육 비 마련에 가 장 적합한 상품을 선택할 수 있다. 미혼자녀의 결혼자금이나 30, 40대의주택마련자금을위한펀드투자도마찬가지이다 .

3단계 - 수익률 달성을 위한 기본 계획을 수립해야 한다. 필요자금과준비자금, 부족자금에대한분석이끝났다면, 자

신의 라이프사이클상 언제 어떠한 재무목표를 달성하기 위 해 어느 정도의 자금이 필요한지, 그것을 마련하기 위해 얼 마를 어느 정도의 수익률로 운용해야 하는지 구체적으로 점 검하고계획한다.

4단계 - 각 항목별로 그 목적을 이루는 데 가장 효율적인 금융상품을선택한다. 자산의 유동성 목적에 따라 1년 미만의 단기, 1년 이상 3 년 미만의 단, 중기 , 3년, 5년 이상의 중 ,장기 등 투자기간 에 맞게 금융상품을 골라야 한다. 또 목표 수익률에 따라 원 금에 최소한의 이자를 받을 수 있는 저위험과 원금을 보존

추구할 수 있는 중위험 , 원금손실이 발생하더라도 높은 수 익률을 추구할 수 있는 고위험 등으로 구분해 포트폴리오를 구성하는 게 바람직하다. 이때 세금혜택을 받을 수 있는 절

세상품과 노후준비에 적합한 보험 및 연금 상품 등 특화된 기능까지고려한다면더많은수익과혜택을누릴수있다.

5단계- 적절한시기에자산을재조정해야한다. 한번 구성한 포트폴리오를 영원히 지켜야 하는 것은 아니 다. 오히려 현재의 경제상황이나 재정상태에 맞게 포트폴리 오를 조정해야 자산도 지키고 더 많은 수익을 얻을 수 있다. 자산변동에 따라 변동성이 큰 투자상품의 경우 3개월, 그 외 의 금융상품이라도 6개월에 한 번씩 비중을 조정하거나 적 어도 1년에 한번은 전체 포트폴리오를 조정하는 게 바람직 하다. ►문의: (213)272-1780