은행-믿음가고약간의이자할인가능 브로커-여러은행상대해 이자율 저렴

어디서융자받을것인가? (Mortgage Brokers vs Banks)

요즘재융자혹은주택구입융자를받으려하 면 가장 먼저 결정할 사항이 융자브로커에 게 서융자를받을것인가아니면은행에서직접 받을것인가일것이다.

많은 사람들이 그동안 융자 브로커는 크레 딧이 좋지 않거나 수입을 증명할 수 없는 자 영업자들이 보통보다 비싼 이자를 내고 융자 를받는곳으로여겨왔다.

사실 은행이던 브로커던 다 장 단점이 있는 것이지무엇은좋고무엇은나쁘다는흑백논 리는맞지않은다.

월스트릿의 subprime mortgage 파동 이 후 2011년 부터 모든 론 오피서들이 융자 라이센스를 따도록 되어있다.

소위 NMLS(National Mortgage Li cense System)에 서 주관하는 시험에 함격 해야 Loan Officer로써 업무를 담당할 자 격이 주어지는 것이다. 모기지를은행에서직접받을경우의장단 점을알아본다.

장점) 1. 현재 거래하는 은행에서 융자를 받을경우약간의discount를받을수있다.

2. 항상 사용하는 은행이므로 믿음이 간다.

3. 어떤 융자 프로그램의 경우 다른 은 행보다이자가싸다(특히3년혹은5년고정)

4. 은행에서 자동으로 페이먼트가 빠 져나가게 할 경우 이자를 조금 더 싸게 받 는다.

단점)1. 은행이 가지고 있는 융자 프로그 램에한계가있다.

2. 은행은 자신들이 론을 창출한뒤 버 는돈을고객에게알려주지않는다.

3. 론 오피서가 은행에 서 월급을 받 는 경우가 많고 일의 진행이 관료적으로 늦다. 4. 약속을 어기는 경우가 많고 실수도 있다. 때로는담당자가실력이모자란다. 모기지 브로커를 이용할 경우 장 단점을 알 아본다.

장점) 1. 브로커는 고객의 편의를 위해 어 느 곳이던 갈 수 있다(디테일한 서비스 제공 가능)

2. Wholesale Rate 이므로 이자가 은 행보다 더쌀 수 있다(여러 은행 비교 분석 가능).

3. 복잡한 케이스도 해결 가능(각 은행 의스페셜한융자프로그램이용)

4. 관료적이 아니고 언제라도 연락이 가능 (토요일 일요일 혹은 업무외 시간도 연 락가능)

단점) 1. 가끔 약속을 안지키고 실수하는 브로커를만날위험있음

2. 비용이 과다하게 charge될 수 있음 (은행과비교하여따져보고조정요구가능)

3. 비 양심적인 브로커를 만나면 손님 을 위하지 않고 자신만의 이익을 위한 은행설 정위험

4. 실력이 부족한 론 브로커를 만나면 우왕좌왕서류만주다피곤해지기쉬움

모기지브로커는흔히Scouts 혹은Match Maker로 불리기도한다. 고객이 무엇을 필요로 하는지 찾아내고 어 떤 융자프로그램이 맞는자 match 하여 최상 의융자를제공하는것이다. 현재 미국에는 30만 명의 라이센스를 소지 한 Loan Officer(bank와 Loan broker 포 함)가활동하고있다. 어디에서 융자를 받을 것인지 누구에게 융 자를 받을 것인지 주위의 먼저 융자를 받았던 지인에게 추천을 받는것도 좋은 방법중의 하 나일것이다.