別再自我欺騙 警惕這些謊言

理想與現實之間出現明顯差距的狀況，退休之後經常遇到。理財專家特別提醒銀髮族要打破迷思，警惕這些自我欺騙的謊言：

1靠社安金就夠過日子？

社會安全局(Social Security Administration， SSA)指出，社安金金額大約只有就業時期薪水收入的40%。退休後若要完全靠社安金生活，必須大幅縮衣節食，否則就要另闢財源才行。

2紅藍卡會全額負擔醫療開銷？

聯邦醫療保險計畫(Medicare，俗稱紅藍卡)持有人仍需自掏腰包繳交保費、自付款(copayments)自付額(deductibles)。對老年人來說，加起來也是一筆開銷。

3退休之後不太需要收入？

與工作有關的花費雖在退休之後將減少，但其他開銷則幾乎相同。財務專家建議，要過舒適的退休生活，最好維持退休之前80%的收入水準。

4 社安金不必繳稅？

退休後的總收入(combined income)個人若超過每年2萬5000元，夫妻超過3萬2000元，社安金則可能要扣稅。如果符合扣稅資格，則85%的社安金都可扣稅。

5船到橋頭自然直？

無論將來是好是壞，預先做好退休規畫，都能在面對變動時更有依靠。

6存退休金太早(或太晚)了？

退休存款不能等，退休時手邊有錢總比沒錢來得強。

7不需要找理財顧問？

財務專家能幫退休族規畫如何安全投資，以合理步驟達到財務目標，並為人生大事的金錢規畫提供建議，包括配偶過世或罹患長期疾病等。

8不需要預立遺囑或信託？

若無遺囑，州政府將決定財產由誰繼承、被撫養人交給誰照顧。專家說，並非所有人都需要生前信託(living trust)，但絕大多數的人都需要立遺囑，而且不要等到退休之後才去做。

9終於有時間去旅遊了？

現實的退休生活充滿複雜變數，舉例來說，2022年的各種生活開銷，就比2018年貴了不少。多年之前許下的旅遊願望，或許現在已經無力負擔。專家建議，旅遊之前不妨申辦一張可以累積旅遊點數紅利的信用卡。

（編譯顏伶如整理）

要想受舒適的退休生活，須維持退休之前80%的收入水準。 (本報檔案照)

退休族如果符合資格，85%社安金都可扣稅。 (本報檔案照)