理財是自己負責的習慣(中)

獲得財務自由，不再為五斗米折腰，可以做自己喜歡做的事，這是多數人渴望的，但是如何達到財務自由呢？我把這麼多年來在財務界的觀察和經驗，整理成了獲得財務自由的十大心法，去年回台灣，接受好幾家媒體採訪，我說獲得財務自由這有十大心法，他們聽了眼睛都亮了，這不需要花你錢去買，因為是心法，自然是觀念，但因為也就是觀念，不需要花錢，有時候你還不會重視呢！

「換上有錢人的腦袋」

那麼為什麼有些人會不重視呢？因為那還是窮人的思維，有一本暢銷財經書，多年來居排行榜而不衰，書名就叫做《有錢人，想的和你不一樣》，這書名取得真好，吸引多數人的好奇而閱讀，但可惜的是閱讀之後，還是沒有確實的去做。我最近回台灣，受媒體邀約，開了好幾次財經課程，有一門課就叫做「換上有錢人的腦袋」，在我認為，理財是觀念的開啟最重要，觀念通了，很多想法自然會改變，觀念不通，就像窗戶拉上了厚重的窗簾，你是看不到外面視野的。十大心法之一，有全力搶下第一桶金，第一桶金怎麼來？這真的沒什麼大學問，古人所說的小富由儉，大富由天，所以這跟勤儉，儲蓄絕對有關。我還有另外一個好習慣，從小學就對金錢有儲蓄和控管花用的概念，這一點很重要，為什麼？因為想要的東西很多，但收入只有一點點，就跟每個家庭的情形一 樣，一份收入有很多用途需要支出，像是生活費、醫藥費、學費，還要把錢儲蓄起來作為投資之用。等我成為財務規畫師之後，發現很多理財失敗的人，通常是預算管控出了問題。

「萬丈高樓平地起」

猶太人在時間管理和儲蓄方面和中國人非常接近，他們的成功說明這是一個值得保留和發揚的好習慣。猶太人認為，一億元也是從一塊錢開始累積。正如中國人所說的「萬丈高樓平地起」或「積沙成塔」，都和猶太人的觀念有相同意義。猶太人的父母教導小孩，再大筆的金錢都是從一塊錢開始累積，如果金額小而不懂得珍惜，會東花一點、西花一點，就算很會賺錢也無法守住，很快就會花光。所以就算是一塊錢，也要了解這是父母辛苦賺來的，不可浪費。懂得珍惜一塊錢的人，以後就算成為大富翁，也不會隨便浪費錢，這樣子就可以將努力賺來的財富有習慣地永久保留下來。

巴菲特 小錢也要省

例如大富翁巴菲特，他目前住的房屋還是幾十年前買的，他和另一個大富翁比爾‧蓋茲到中國，吃麥當勞時，巴菲特堅持要請客，還拿出折價券來折抵，任何省錢的機會都不浪費。因為致富是透過勤勞與節儉，沒有節儉，哪來的儲蓄？沒有儲蓄，哪來的錢投資？儲蓄為什麼重要？這是埋下致富的第一顆種子，沒有這顆儲蓄的種子，你的金錢樹將無 從發芽，更別說長出來。那麼儲蓄和自己負責的習慣有什麼關係？沒有自己負責的習慣，就沒有這個紀律和規畫可以做到儲蓄，因為現代人的誘惑太多了，需要的東西不多，但想要的東西卻很多。這些年來，到我辦公室實習的年輕朋友很多，有個現象很明顯，有儲蓄習慣的人通常是從父母那裡了解或看到賺錢不容易，他們表現出來的紀律性很高，對自己的人生也較有規畫；而家境富裕的人彷彿只要負責念書和花錢就好，這些隨性的習慣在進入職場後會付出慘痛代價。懂得儲蓄是一個觀念，也是一個習慣和結果，它代表「我就只有這麼多資源，用完就沒了」，不能仰靠別人或父母。所以資源多的時候，要為有一天不足時做準備，有這種想法和習慣的，都是一個肯為自己負責的人。

財務自由 信念第一

儲蓄的目的就是要財務自由，想做到這點，必須有十個認知和好習慣，要訣有四：信念第一，工具第二，做法第三，正確管理第四。一、確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念：事情的難易常取決於當事者的態度，有人說，從對一件事情願意為它犧牲的程度，就可看出這事成功的機率有多大。如果財務自由是可有可無，那麼隨性的結果通常很難達成，唯有了解它的重要、確定目標、堅定信念，那財務自由一定可以透過方法和努力達成。這和達賴喇嘛說過的「如果 你知道去哪，全世界都會為你讓路。」是相同道理。財務自由是必須達成的，透過方法和努力一定可以達成。二、換上有錢人的腦袋：隨時提醒自己，人只有兩條腿，錢有四隻腳，要讓跑得快的金錢也努力幹活。成為有錢人，通常不是靠高薪達成，而是要借助收入，經由儲蓄，轉換成會錢滾錢的投資，才能獲得足夠和驚人的被動收入。而達到財務自由，腦袋決定行動，換上有錢人的腦袋吧！

全力搶下第一桶金

三、全力搶下第一桶金：有了信念，還需要借助工具。要有日後可以乘涼的大樹，需要先埋下小小的種子或樹苗。人可以工作，錢也可以幹活，第一桶金就是不可或缺的樹苗，那麼在健康第一、不出賣靈魂的情況下，全力搶下第一桶金。四、不斷精進專業能力：第一桶金可以有好幾個來源，而投資自己的專業和能力，帶進來的常常不是一桶金而已，是源源不斷的礦脈。

五、不管收入多少，一定要有20 ％以上的儲蓄：只有記帳、了解開支的動向是不夠的，與其花大半天時間記帳，卻沒有錢可儲蓄，不如採用最直接、最有效的方法，就是將每月收入的20%到30％，強迫性地存進財務自由的投資帳戶，剩下的再分配各項開支，這是一個沒有折扣和妥協的習慣。至於另外五個投資心法，我們下期再談。