World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement
蘋果新卡
聯名背後有些事沒說…
經過高度期待，蘋果終於公布了它的「新」信用卡，如果它算得上是「新」的話。蘋果在新聞發表會上正式公布了信用卡以及其他新服務，包括該公司的新遊戲和影音訂閱產品。該卡與高盛合作，這也是該行發行的第一張信用卡，信用卡結算網路則是由萬事達卡(Mastercard)負責。
在推出這張名為Apple Card的新卡時，蘋果忙不迭地吹捧許多功能。持卡人將在購買任何蘋果相關產品中獲得3%的現金回饋，使用Apple Pay購買的任何產品將獲得2%的回饋，而使用實體鈦卡進行的所有交易則回饋1%。
現金回饋將透過Apple Cash這個App每天結算，這筆錢可用於購物或經App進行個人對個人付款。蘋果還在Wallet App中整合新功能，以便持卡人能檢視他們的支出並調整支付方式以滿足財務調度需求。這些和其他功能可能看起來很了不起，但已有不少人提出質疑。就蘋果這個初入行者來說，許多其他信用卡都有更好的獎勵方案。但是，一旦你略過這些引人注目的功能，底下就是一些蘋果不會告訴消費者它的新信用卡有些什麼樣的要求了。
促進使用行動支付
當涉及到行動支付領域的主導地位時，蘋果從來不是贏家。根據支付產業顧問克羅恩(Richard Crone)的研究，Apple Pay只有3200萬用戶，僅比使用沃爾瑪支付的3100萬和星巴克App的2500萬人略多，而且遠遠低於使用PayPal及其P2P子公司Venmo的2.67億人。高盛不會出售用戶的數據，但隱私是蘋果發表會中的重要賣點之一。鈦金屬的實體Apple Card不含卡號，意在遏制旁人竊取卡號盜刷犯罪。此外，蘋果表示，高盛已同意絕不向第三方出售持卡人的數據。但蘋果沒有說的是，高盛將這些數據留給自用。部分人士預測蘋果和高盛將利用收集到的數據向持卡人提供客製化貸款。
可能遇到客服問題
雖然這不是蘋果第一次發行聯名卡，但它卻是高盛的第一張信用卡。且作為支持該卡的銀行，消費者在客戶服務方面可能會遇到顛簸，因為這對高盛來說仍然是一個相對較新的領域。
個人理財網站WalletHub CEO帕巴迪米崔歐(Odysseas Papadimitriou)表示，「這款產品可能真正吸引很多消費者，但我不知道他們是否有能力應對客戶服務需求。」特別是，在處理與欺詐性收費相關的索賠時，高盛和蘋果將缺乏機構知識。
利率最終可能不低
蘋果將其描述為「第一張真正讓你少付利息的信用卡」。並在網站上稱該公司的目標是「提供業內最低利率」。但是如果仔細閱讀合約細則，裡面直接寫明，根據信用評級高低，以2019年3月而言，循環利率年息(APR)將在13.24%至24.24%之間。雖然這張卡表面不收取費用，但如果消費者沒有還清其餘額，蘋果有權提高卡片利率。
回饋計畫恐更花錢
研究表明，行動支付一開始就可能會讓人們花更多的錢。如果再加上回饋計畫，它很快就會成為預算殺手。對信用卡產業而言，蘋果每天結算回饋獎勵的承諾有點不同尋常。一心只想存錢的人如果變得過於沉迷於現金回饋，往往會誤入歧途。
蘋果想變成Visa
圍繞Apple Card的炒作可能掩飾了科技公司的真實意圖。正如帕巴迪米崔歐所說，蘋果公司可能不會想要打敗業界最好的競爭對手，如智慧手機領域的谷歌和三星或行動支付領域的PayPal。
相反，它可能會取代Visa和萬事達卡。帕巴迪米崔歐說，「為什麼需要中介商？」。經由這張信用卡，蘋果可以了解如何管理信用卡系統。如果其推動行動支付的目標實現，Apple Pay可以在管理信用卡交易時取代Visa或萬事達卡。
短期內，Apple Card已經準備好為Apple Pay用戶提供比大多數信用卡更好的解決方案。正如帕巴迪米崔歐解釋的那樣，沒什麼可以阻止蘋果公司做有利於它自己的事，「消費者不再受益於原有的競爭環境」。