E醫師教了我們什麼？

哈佛大學的企業管理課程中，有名的一堂課叫做「個案討論」，它的主要目的之一是幫助學生進行企業分析，找出成功和失敗的原因，像是企業為什麼失敗？付出了什麼代價？如何避免？如果成功又有什麼可參考學習的地方？簡單地說，就是借重別人的經驗，因為這是成本最低的方法之一。讓自己成為智者富蘭克林曾經有一句名言：「智者從別人的失敗學到經驗，愚者只能從自己的失敗記取教訓。」網路上也有人「借重」他的名言，換成現代人更有感覺的語言，那就是：「世界上最聰明的人，是借用別人撞得頭破血流的經驗來作為自己的經驗；世界上最愚蠢的人，非用自己撞得頭破血流的經驗才叫經驗，你要當哪一種？」這兩種表達方式你喜歡何者？如果是後者，別忘了後者也「借了」富蘭克林語言的經驗內涵，可見借重別人的經驗是多麼重要。你或許對富蘭克林並不熟悉，以至於覺得他說話沒有份量，但你知道避雷針是誰發明的嗎？我的小學課本中介紹有個人在雨天放風箏來證明雷電，那個人就是富蘭克林。那是非常危險的試驗，至今仍有不少人存疑，但沒有爭議的是他發明了避雷針。還有，你知道美國百元大鈔上的肖像是誰嗎？那人就是富蘭克林，他獲選為美國最偉大人物第五名，他在1743年籌備一家學院，八年後成立，即為賓夕法尼亞大學前身。賓大出了很多傑出校友，包括投資大師彼得‧林區(Peter Lynch)和現總統川普(Donald John Trump)，是美國長春藤名校之一。富蘭克林多才多藝，身分多得讓人驚嘆。他是美國著名政治家、科學家，亦是出版商、作家、慈善家，更是傑出的外交家及發明家。他是美國革命時重要的領導人，參與了多項重要文件的草擬，並出任駐法國大使，成功取得法國支持美國獨立，被視為美國締造者之一。從他的人生經驗能夠感悟到，「智者是從別人的失敗學到經驗」一定有其道理，我們也多麼希望能成為智者啊。

以他人錯誤為師

本系列是寫給年輕朋友的15堂理財課，都是以建立正確的理財觀念和理財教育為主軸，同時在E醫師所犯的錯誤中，用說故事的方式來表達他欠缺的理財觀念和知識。每位讀者看完這15堂理財課，我們也可以來做個案討論：如果可以重來，哪封信的內容所提及的理論和觀念可以幫助E醫師避開嚴重錯誤。此外，我們要以E醫師的錯誤為師，藉由他的失敗學到經驗，讓自己成為智者。醫生的收入這麼高，這麼聰明都可以犯下這麼嚴重的錯誤，所以在理財中就更要虛心學習。在我開始指出E醫師所犯錯誤之前，請你先列出他可能犯了哪些錯誤，我們再一起對照，看看我們兩人的分析是否接近。孫悟空有很多分身，我們也有一個，我們小小圖書室可以建立，靠的不是很多的資源，而是重視理財分身的觀念和用對方法。「穩定的工作固然重要，但不能說明財務從此獲得自由，而是要借這份收入盡早培養出一個分身，為你創造收入。」這也是富爸爸、窮爸爸的差別；窮爸爸只靠自己的勞力收入，富爸爸則靠投資的收益就足以養活自己。E醫師也有這樣的觀念，所以才會付諸行動、進行投資，這樣的行為值得肯定，但用錯了工具和方法，而原因來自觀念的錯誤和理財知識的不足第二課：國王付不出來的米，是由於長期複利的驚人效果，請記住：再微小的起點，哪怕是從一粒米開始滾起，利滾利，會滾出一個驚人的結果。我認為E醫師可能知道但並不十分清楚，所以希望一口吃成大胖子，以致在投資策略上犯了錯誤，例如不該選擇波動大、風險高的單一股票。他輕忽了兩個重點：一、找到穩定的獲利方式用複利來成長；二、給一段合理的時間，就算資金小，也會滾出很驚人的財富。同樣的道理也可應用在我們的其他工作和生活上，不可小看自己的小小力量，只要堅持，一步一腳印，你可以走得更遠。第三課：「銀行是儲蓄的地方，而不是投資的場所，工具選擇錯誤，會阻礙理財目標的達成，就像台北到高雄，不選擇搭車，卻用走路，到達目的地時已嚴重遲到，緩不救急。」太快的會翻車，但牛步又走不到目的地；工具的選擇有其知識性和專業性，如果沒有對的專家指導，自己一定要先充實知識。E醫師選擇了一個快速致富卻易翻車的工具，不幸的是，車子果然翻了。第四課：沒想到小時候單車特技去批發香菸的故事經歷，也可以幫助我日後了解許多商業活動的竅門，而且較有感覺評估一家公司的經營能力。 從小在實務中接觸，好像特別容易觸類旁通去了解商業活動和運轉，這種敏感度非常有助於我們進行投資的判斷。不管你以後是不是要成為投資專家或者從事其他行業，任何有機會接觸實務性的活動，都可以幫助你獲得很寶貴的經驗和知識。所以你要養成一個觀念，你的學習環境是寬廣的，不是只有學校，更不是只有課本。E醫師便是忽略了商業和投資也必須在實務中累積專業，如同他的醫生執業，需要從門診和臨床中累積經驗，他的醫學專業是不足以處理投資的。第五課：小老鼠面對大獅子，小老鼠有什麼強項？你還記得那故事嗎？現在還會懷疑小老鼠無法報恩嗎？「每個人都有他的強項，鍥而不捨的堅持和找正確的方法……，也正如我許多客戶，他們各自在工作崗位上辛勤工作，並利用專業獲取酬勞，再將這份辛苦所得透過我的專業和經驗，和全世界一流企業連結，因投資而創造另一種財富。可以說，我們都要發覺自己的優勢和別人的強項，進而做某種程度的結合。」E醫師只注意到自己的優勢，卻沒有結合別人的強項，以至於拿自己在投資理財的弱勢，在市場付出昂貴的學費換經驗。