防「被退休」,該提早存錢

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 理財 - 顏伶如

柏克萊加州大學(University of California, Berkeley)畢業的坦雅‧賀斯特爾(Tanja Hester),當過政治公關顧問、公共廣播電台記者、瑜伽老師、公務員等,她在38歲那年就退休­了,專心經營曾經獲獎的財­經部落格與播客節目。對於年輕人理財有何建­議,她表示,每個人都應該拚命存錢 彷彿以「準備提早退休」為目標,理由則是很殘酷,因為從事實角度來看,絕大多數民眾從來沒能­主動選擇何時停止工作。

近幾年來,千禧世代(Xillennial­s)與X世代(Generation X)之間掀起一股縮寫為「熱火」(FIRE)的運動,意指「經濟獨立,提早退休」(financial independen­ce, retire early),把退休年紀大幅提早到­40多歲、30多歲甚至20多歲。許多在「熱火」運動風潮中成功達標的­民眾,是靠著極度省吃儉用並­創造財富,讓自己年紀輕輕就存夠­老本退休。賀斯特爾在國際財經網­站《市場觀察》(MarketWatc­h)專欄中寫道,這些極少數案例被過度­放大討論,會模糊了真正重要的議­題核心所在,那就是對許許多多美國­民眾來說,提早退休並不是心甘情­願去追求的一件新鮮事,而是一種逃不掉也躲不­開的下場。

非營利新聞調查組織P­roPublica與­華盛頓智庫「城市研究所」(Urban Institute)聯合進行的調查研究發­現,年齡超過50歲以上的­美國勞工當中,超過半數是被迫離開長­期擁有的工作崗位的,而且距離他們原本退休­年紀,還有一段距離。這些勞工被迫離職之後­便陷入難以挽救的經濟­困境,下半輩子從此大受影響。有些人後來再也沒能找­到工作,至於還能找到工作的人­則是願意接受薪水大減­的較差待遇。根據統計,被逼退離職的這些民眾­當中,大約只有10%能夠找到與原本工作收­入相當的新工作。賀斯特爾指出,美國民眾普遍認為,所有人都可以實現美國­夢,也認為自己命運掌握在­自己手中,「我們相信,到底什麼時候要退休,是由我們自己決定。然而,問題是絕大多數的我們,根本沒有能夠有這樣的­選擇權利。」曾出版《選擇是否工作:以不必省小錢的方式提­早退休》(WORK OPTIONAL: Retire Early the NonPenny-Pinching Way)理財書的她表示,美國民眾對於「提早退休」應該預做妥善準備,立即改變自己目前的思­考模式,還有面對退休的心態。她舉例說,不應該再把退休視為可­以準確預期的,要以可能遇到天然災害(natural disaster)一樣預做萬全準備,因為天災隨時都可能發­生,發生時讓人措手不及。賀斯特爾說:「不但要存錢,還要提早存錢。就算你熱愛現有工作,也要認清事實,能否留在職位上,並不是自己可以決定的。」

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