防「被退休」，該提早存錢

柏克萊加州大學(University of California, Berkeley)畢業的坦雅‧賀斯特爾(Tanja Hester)，當過政治公關顧問、公共廣播電台記者、瑜伽老師、公務員等，她在38歲那年就退休了，專心經營曾經獲獎的財經部落格與播客節目。對於年輕人理財有何建議，她表示，每個人都應該拚命存錢 彷彿以「準備提早退休」為目標，理由則是很殘酷，因為從事實角度來看，絕大多數民眾從來沒能主動選擇何時停止工作。

近幾年來，千禧世代(Xillennials)與X世代(Generation X)之間掀起一股縮寫為「熱火」(FIRE)的運動，意指「經濟獨立，提早退休」(financial independence, retire early)，把退休年紀大幅提早到40多歲、30多歲甚至20多歲。許多在「熱火」運動風潮中成功達標的民眾，是靠著極度省吃儉用並創造財富，讓自己年紀輕輕就存夠老本退休。賀斯特爾在國際財經網站《市場觀察》(MarketWatch)專欄中寫道，這些極少數案例被過度放大討論，會模糊了真正重要的議題核心所在，那就是對許許多多美國民眾來說，提早退休並不是心甘情願去追求的一件新鮮事，而是一種逃不掉也躲不開的下場。

非營利新聞調查組織ProPublica與華盛頓智庫「城市研究所」(Urban Institute)聯合進行的調查研究發現，年齡超過50歲以上的美國勞工當中，超過半數是被迫離開長期擁有的工作崗位的，而且距離他們原本退休年紀，還有一段距離。這些勞工被迫離職之後便陷入難以挽救的經濟困境，下半輩子從此大受影響。有些人後來再也沒能找到工作，至於還能找到工作的人則是願意接受薪水大減的較差待遇。根據統計，被逼退離職的這些民眾當中，大約只有10%能夠找到與原本工作收入相當的新工作。賀斯特爾指出，美國民眾普遍認為，所有人都可以實現美國夢，也認為自己命運掌握在自己手中，「我們相信，到底什麼時候要退休，是由我們自己決定。然而，問題是絕大多數的我們，根本沒有能夠有這樣的選擇權利。」曾出版《選擇是否工作：以不必省小錢的方式提早退休》(WORK OPTIONAL: Retire Early the NonPenny-Pinching Way)理財書的她表示，美國民眾對於「提早退休」應該預做妥善準備，立即改變自己目前的思考模式，還有面對退休的心態。她舉例說，不應該再把退休視為可以準確預期的，要以可能遇到天然災害(natural disaster)一樣預做萬全準備，因為天災隨時都可能發生，發生時讓人措手不及。賀斯特爾說：「不但要存錢，還要提早存錢。就算你熱愛現有工作，也要認清事實，能否留在職位上，並不是自己可以決定的。」