World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement
把握時效
決定明年保險計畫
美國醫療保險制度複雜,年年都有改變;加上醫院系統分工細緻,項目繁多,收費昂貴。醫療帳單上的原始費用通常都很高,但是經過保險公司核算後,民眾須付費的金額會大幅降低。因此,買醫療保險,主要是「幫忙分攤醫藥費」。
申請紅藍卡時效
在65歲生日月份的前三個月、生日當月及生日後的三個月(七個月期間),都可以去社安局申請聯邦醫療保險(紅藍卡)A部分(住院保險)和B部分(看診保險)。社安局建議,民眾應在65歲生日前三個月與社安局聯絡,準備申請紅藍卡。如果想在65歲生日時便開始享有保險,最遲要在生日前一個月與社安局聯絡。
舉例來說,將在12月20日滿65歲的人,紅藍卡生效日期為12月1日。若生日為當月1日如3月1日,生效日期將是「生日前一個月」的1日,也就是2月1日。
如果65歲還在工作,也享有雇主提供的保險,可向社安局出示證明,可免於罰款。如果65歲已退休但
沒有申請加入紅藍卡,將面臨終身罰款。
紅藍卡健康保險年度轉換是10月15日至12月7日,也就是開放註冊期(Open Enrollment Period,OEP)。這段期間,你需要決定:一,是否留在原來的計畫內;二,保險計畫增加或減少了那些內容;三,是否轉換到另一家保險公司的計畫。只要在12月7日前完成註冊,新年度保險計畫便會在2020年1月1日生效;如果決定留在現有計畫,2020年會自動續約。
明年1-3月可換計畫
如果明年1月開始用了新保險計畫或維持在原來的計畫內,但你自身健康變了,覺得現有保險計畫不好用或不夠用,想換,可以嗎?健保業者說,這是可以的。紅藍卡持有人可在2020年1月1日至3月31日之間,有三個月時間重新評估計畫適不適合自己,若要轉換承保公司,有一次轉換機會。
也就是說,假設2020年1月1日用了甲計畫,可以在3月31日之前換成乙計畫,但是只能換這一次,到2020年12月31日之前,乙計畫將一直有效;但如果對乙計畫不滿意, 2020年這一年都不能換,要到2020年10月15日至12月7日之間才能選擇2021年度要換什麼計畫。所以,健保業者說,評估健康保險計畫是否適合自己,非常重要。
該問自己的問題
健保業者說,評估健康保險計畫是否適合自己,最重要的是問:一,回顧過去一年的就醫情況。最好是將平日就醫情況、醫囑和服藥情況做成紀錄,並和家庭醫生討論自己健康需加強的部分。二,醫生和其他醫療服務提供者是否在明年的計畫網絡內。三,保險計畫的福利有哪些改變,是否符合明年的保險需要、是否影響使用的服務。四,保險計畫總費用多少,例如,保額與自付額各需要支付多少錢、處方藥和定期使用的福利要支付多少錢、計畫總費用與其他保險計畫的比較等。如果覺得不如理想,可以在下一年度轉換期時考慮調整。
Care Act,又稱平價健保、歐記健保)由各州營運,每年的價格、福利範圍、醫療網絡等都可能調整,各州也有其開放註冊期,開始與結束時間可能不同。多數州從11月1日開始登記,至12月15日為止,為期一個半月。紐約州與華盛頓特區是從11月1日開放到2020年1月31日。加州則是10月15日就接受申請,直到2020年1月15日,2020年2月1日生效。
至於新生兒到64歲的個人健保,開放投保期是10月15日至2020年1月31日。多數州是12月15日前完成申請,新保險計畫在2020年1月1日生效;12月15日之後完成申請者,新保險計畫生效日也會延後。選定保險後,明年一整年,即使不滿意保險計畫內容,也不能再換,要等下一年度開放期,才能重新選擇。如果正在轉換身分,或是沒有社會安全號碼(SSN),既不是綠卡也不是公民者,這段期間是買健康保險的唯一機會。不過,如果家有新生兒、搬家至其他州、滿26歲不再留在父母的保險計畫內、結婚、離婚或合法分居、退伍等,可在60天内申請個人健康保險。詳細情況建議和社區組織導航員或保險公司確認。
另外,11月3日將生效的聯邦行政命令規定:移民簽證申請者必須證明自己在赴美30天之內,會擁有醫療保險(不管是受雇或自購),或有足夠財力可支付醫療帳單,否則可能被拒簽或被拒絕入境。原因是數據顯示,有8%美國人沒有保險,但新移民有23%沒有保險,一旦新移民的健康遇到狀況,醫療機構必須救治,將造成社會負擔。▪
包括退休金、社會福利金等)都會被用於支付療養院費用,不足的部分才會由白卡支付。雖然白卡可能會幫助省下每月上萬元的療養院費用,但也不是所有療養院都接受白卡。此外,有些州針對持白卡享長期照護服務的人,會在當事人往生後追查名下房產。健保業者說,曾經有一個案例,白卡持有者長期住療養院,往生後家人把房子賣了,結果,政府清算當事人使用了多少福利,亦即住療養院總共用了多少錢,房子賣掉後政府把錢拿走,家人一分錢也沒拿到。健保業者說,當然,不是每一個人都會碰到這種情況,但的確發生過。健保業者說,也有紅藍卡持有人想把房子轉給子女,自己去申請白卡,但也聽說了類似案例,便去問健保業者或導航員:「政府追得到我嗎?」這種問題是無法給出答案的。健保業者建議,先和律師討論清楚,及早安排。