預算超支揪出十大禍首

World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement - - 理財 - 陳琪錢

過著嚴格遵守預算開支­的日子並不容易,畢竟偶爾有意料不到的­花費,或者開心之餘吃吃喝喝­自我犒賞。不過,消費網站SlickD­eals.net統計顯示,平均而言,美國消費者為自己訂定­的生活開銷每周預算為­197元,這當中並不包括房貸、房租或水電費,但絕大多數民眾後來卻­發現,每周實際開銷平均高達­340元,遠遠超過預期。

理想與現實的143元­差異

反映著「理想與現實」之間差異的143元,如果一整年累計下來,就是7400元的超支,數目不能說不可觀。

「基石財務服務」(Keystone Financial Services)創辦人兼執行長尼爾森(Josh Nelson)分析,不管收入高低,許多民眾都有入不敷出­的超支問題,不管超高薪族群或兩袖­清風的大學生,許多人都抱怨著「不知道錢都花到哪裡去­了。」

79%根本沒有遵守預算

SlickDeals.net在2019年間­針對全美2000名成­年人進行的問卷調查,結果顯示74%受訪民眾表示,對於日常生活開銷訂有­預算,但高達79%受訪者坦承,實際上根本沒有遵守預­算。這項調查顯示,導致花錢超過預期的頭­號罪魁禍首,就是網路購物,接下來分別是購買日常­生活用品及訂閱服務。理財專家指出,如果因為開銷超過預期,演變成因此承擔卡債,將讓自己在沉重的財務­壓力之下,難以追求更遠大的長期­目標。認清哪些花費最容易超­過預期,則是協助自己改正花錢­毛病的第一步。調查結果指出,導致預算「破功

」的十大原因,根據出現頻率排列,依次為:第一名:網路購物(40%)。第二名:日常生活用品(39%)。第三名:訂閱服務(37%)。第四名:科技產品(36%)。

第五名:每天午餐購買外食

(35%)。第六名:重要家庭用品(32%)。第七名:咖啡(32%)。第八名:餐點外送(32%)。

第九名:健身房的會員費用

(30%)。

第十名:電影、演唱會等休閒娛

樂(29%)。尼爾森說,如果要編列具體可行的­預算,首先要把握的重點在於「實際」。他表示,很多人不喜歡處理有關­預算、花費的問題,但透過檢討花錢細目,常常可以找出能夠省錢,卻絲毫不會影響生活品­質的方式。他舉例說,某些消費者可能曾經付­費訂閱某些網路刊物、電玩遊戲等服務,後來雖然沒有繼續使用,卻繼續付著訂費而不自­知。

就愛網購?留個冷靜吧

常常因為網路購物而不­小心花太多錢的消費者,專家則建議,把打算購買的東西留在­購物網站的購物車裡,用至少24小時的時間­讓自己好好思考、冷靜想楚,再決定到底是否購買。

理財顧問潔西卡‧高德特爾(Jessica Goedtel)說,上網買東西造成透支,可能是受到衝動購物(impulse purchase)的影響,「如果把時間拖延一天以­上,你就有充裕時間能讓自­己的購物衝動能夠冷靜­下來。」金融規畫師羅柏爾吉(Eric Roberge)說,民眾不應把預算視為剝­奪(deprivatio­n),或者吝嗇,「好的預算規畫是分清楚­什麼是真正重要的,並且把錢花在你認為有­價值的事物上頭。」

華人喜歡投資房地產,許多人成了高收入的屋­主,面臨50%以上的所得稅負。下面是10條免稅和省­稅的建議:

一、住在自己的房子裡至少­兩年,可享受25至50萬元­的自住房資本

利得免稅。單身人士免25萬元的­利得稅,已婚夫婦免50萬元的­利得稅。這樣,可每兩年搬一次家,進行裝修和房屋整修,都可以享受這個這可以­免掉50萬元的房產增­值稅。

二、進行1031交換。屋主可以利

用稅法第1031條「同類交易」通過交換類似的物業來­無限期地延遲納稅。例如,你用50萬元購買了房­子,又花了10萬元進行改­善,然後以80萬元的價格­出售,獲得了20萬元利潤。如果放在口袋裡,但要為此支付5萬至1­0萬元所得稅。如果進行1031交換­購買其他新的房產,就可以延稅。交換的財產必須是商業­投資。房屋等值交換條款就是­稅法第1031條交換­條款(1031 Exchange )。該交換必須在45天內­指定,前一項財產出售後18­0天內要買下後一項財­產。只要願意用1031,可以一直不用繳房產增­值稅。

三、保持房產投資者身分。如果

國稅局將你歸類為職業­交易商而不是投資者,就需繳納FICA稅,即社安稅和醫療保險稅。雇主和雇員各支付7.65%,共計15.3%。而你可以避免國稅局把­你歸為職業交易商,從而避免付這筆15.3%的稅。主要策略是對銷售的利­潤展示「投資意圖」。建議不用單一成員有限­責任公司(single member LLC ),而是用多成員有限責任­公司( multiple member LLC)或S-公司。若每年出售不止幾個房­產,應諮詢有經驗會計師。稅法有一些灰色區域,如果IRS提出質疑,你必須提出證據,證明非職業交易商身分。

四、盡量抵稅開銷。房地產投資

的優點之一是,相關支出均可抵稅,包括貸款利息、保險、房屋稅、維護費用、物業管理費、廣告費、電腦軟件、工具、律師費、會計費、家庭辦公費、旅行和里程費。折舊也是抵稅的主要開­銷。你的個人稅仍然可以進­行標準扣除。因為房產開銷不是在你­附表A逐項列出扣除額。房產開銷只是減少你的­附表E或附表C的應納­稅所得額總額。若不確定是否可以減稅­的開銷項目,請諮詢會計師。

五、利用折舊。IRS將一棟住宅使用­壽命設定為27.5年,因此,業主在擁有房產的頭2­7.5年內,可以每年扣除其房屋價­值的1/27.5。例如,你以50萬元的價格購­買了房子,其中土地價值為假設是­30%為15萬元,建築物價值為35萬元。在接下來的27.5年中,每年你都可以扣除1萬­2962元的折舊費用:350,000元÷27.5 = 12,962元。你還可以折舊該房子的­裝修費用。不過,當你出售該物業時,你將對先前避免通過折­舊繳稅的所有利潤欠「折舊重收」的稅款。當然,如果你一直不出售,就永遠不用返還這些稅。▪

麥可喬丹(Michael Jordan)在1984年與Nik­e簽署指標性的交易,推出第一代Air Jordan球鞋時,就改變了人們對籃球鞋­的看法。籃球鞋開始變得流行,在球場之外成為日常穿­著之一。

多年來,球星詹姆斯(LeBron James)和杜蘭特(Kevin Durant)等專屬代言鞋款籃球鞋­賣得很好,但最近高性能籃球鞋市­場正陷入困境。

根據研究公司NPD的­數據,目前籃球鞋的銷售量僅­占運動鞋市場不到4%,較2014年的13%市占率大幅下降。此外,高功能籃球鞋款的銷售­也較去年同期下降約1­3%,這是連續第四年下降。許多人仍然選擇穿運動­鞋,而不是高功能籃球鞋。為什麼?

被多功能鞋取代

NPD資深產業顧問鮑­爾(Matt Powell)指出:「這是因為運動休閒趨勢­的興起,我們喜歡穿著運動風格­的鞋類和服裝,但並不打算用來運動。」

根據研究公司NPD的­數據,運動休閒產業在201­9年的12個月中成長­7%,而且沒有放緩的跡象。這就是何以即使如詹姆­斯等知名球星有自有專­屬代言鞋款,也不能保證它會賣出去­的原因之一,迫使品牌不斷推陳出新。鮑爾說:「消費者真正主導了時尚­潮流。」「它們向品牌傳達了它們­想要的東西。」銷量下滑顯示消費者不­再需要笨重的籃球鞋,他們想要可以在任何場­合都能穿著的多功能鞋。籃球鞋已經被愛迪達的­Stan Smiths等低筒訓­練鞋和如Allbir­ds等運動休閒品牌所­取代。Allbirds最新­的估值超過14億元。

瑞銀(UBS)分析師表示,大型鞋款在當前流行趨­勢下看起來並不好,導致銷售下滑的另一個­原因是:貼身的褲子。兩者搭配的視覺效果並­不佳。

賣不好又急推失策

但是,不愛大型運動鞋會是人­們停止購買籃球運動鞋­的唯一原因嗎?在《ESPN》負責分析運動鞋產業的­德保拉(Nick DePaula)認為, Nike不斷推出最新­款式,這種成功的模式反而害­了自己。他還認為,當今產業問題的源頭在­2008年北京奧運會­浮現。德保拉指出,「在北京奧運會之後,Nike推出了Kob­e 4、LeBrown 7和Kd 4,這些型號具有很多出色­的主題、漂亮的配色、不凡的故事,並且在這些球星在球場­上取得眾多成就時,銷售的確大幅上揚,」「那是Nike籃球鞋在­喬丹鞋後的最大熱潮。」

他說,從那以後,「Nike變得非常積極,提高所有這些產品價格,並開始排擠某些產品退­出市場。」

根據NPD資料,Nike品牌和Nik­e旗下的喬丹品牌占有­功能性籃球鞋

市場超過80%。隨著產業的不斷發展,可能需要其他的火花才­能將一些搖擺不定的顧­客帶回到籃球鞋市場。說唱歌手兼運動鞋設計­師韋斯特(Kanye West)即將為愛迪達研發第一­雙籃球鞋,但這種做法是否能夠幫­助促進銷售?

備受期待的Yeezy­籃球鞋在2月15日在­韋斯特老家芝加哥舉行­的NBA全明星賽期間­推出。當被問到是否認為韋斯­特可以拯救籃球鞋的低­迷市場時,自認是韋斯特的批評家­的鮑爾斬釘截鐵地回答:「我不認為如此。」

低筒運動鞋與緊身褲成­為消費者的選擇。

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