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指望社安金
不少美國人對於退休生活的憧憬,包括著環遊世界、體驗新嗜好、享受悠閒時光、含飴弄孫…等。然而,某些人到了真正退休之後,才頓悟到自己誤判情勢,對社安金寄望過高,導致晚年手頭拮据。非營利機構美國國家退休安全研究所(National Institute on Retirement Security)公布最新研究報告指出,約四成美國退休族沒有任何存款,沒有退休金,唯一收入來源只有社安金。專家指出,平均而言,退休民眾每月可領的社安金,金額大約只有退休前上班期間收入的四成而已,在這種情況下,要應付日常生活各種帳單,確實有捉襟見肘的窘況。
更慘的是,社會安全局(Social Security Administration)預算嚴重短缺,倘若問題遲遲未獲解決,未來的退休族能領到的社安金支票,金額恐怕要縮水。報導指出,對於接近退休年齡,可是存款非常微薄的民眾來說,晚年恐怕只能依靠社安金支票過日子,在這種情況下,可以想辦法為提高基本福利額(basic benefit amount)盡量努力,實際作法包括:
‧工作超過35年,讓晚年有高薪收入的時期,能夠替換踏入職場早期的低薪年份。在職場工作期間整體平均收入如果能夠提高,基本福
利額也會因此變高。‧趁著還在職場上的時候,努力增加收入。如果年收入能夠提高,職場工作期間整體平均收入也會因此提高,同樣可以讓基本福利額獲得提升。專家指出,如果可以增加收入,而且又工作超過35年,如此一來將能獲得雙重的加分效果。
‧等到過了完全退休年齡(Full Retirement Age,簡稱 FRA)才申請社安金,也有助於讓每個月領取的支票金額多一些。最遲可等到70歲,一旦屆滿70歲之後,就算繼續推遲申請,社安金之票金額也不會增加。
The Motley Fool報導舉例指出,如果完全退休年齡為67歲,卻等到70歲才申請領取社安金,每個月領到的社安金支票,將在基本福利額之外另加24%紅利(bonus)。相反的,若在還沒到達完全退休年齡之前就申請領取社安金,那麼每個月拿到的社安基支票金額將會縮水,減少額度最高達30%。對於仰賴社安金支票做為晚年唯一收入來源的民眾來說,如此是非常划不來的。報導指出,人生難免不盡人意,究竟要幾歲申請領取社安金,個人狀況不同,但如果有其他財源做為生活支柱,不必單單依賴社安金支票過日子,那麼延後幾年才申請領取社安金,可能是最佳選擇。