World Journal (New York) - World Journal (New York) - Weekly Supplement
退休族最後悔的理財失誤
到了退休時刻，從年輕一路走來數十年間，各種理財決定究竟是對是錯，就要揭曉。數以百萬計美國民眾眼下正在做著各種不同的金錢抉擇，多年之後將損害財務健康。值得注意的是，根據理財網站GOBankingRates調查統計，高達64%美國人屆臨退休年齡之際，將會破產。哪些金錢方面的錯誤決定，讓退休族到了晚年回過頭去看時，特別感到後悔？GOBankingRates網站彙整出退休族的感慨心聲，讓年輕勞工做為參考，避免犯下相同錯誤。
退休財務計畫 越早越好
帕克（Drew Parker）到了退休之後，才為自己訂定一套完整的退休財務計畫。他表示，如果可以重來，希望自己在許多年前就多多注意鉅細靡遺退休財務計畫當中的各種細節。帕克表示，年輕時期並不知道規畫好完整的退休財務計畫有多重要，因此一直拖到即將退休的時候才開始動手計畫，「真希望我提早十年就把計畫訂好。」他說：「如果能對年輕時期的自己給些建言，我的建議是，踏入職場之後，越早擬出個人財務計畫越好，如此一來對於晚年財務穩定才有具體概念，而不是只能猜測。」不管是找理財顧問幫忙，或者自己動手，擬訂一套退休財務計畫有助於了解自己退休之後的生活目標與需求為何，以及到時候如何滿足各種開銷。各種風險、計畫幾歲退休、退休之後想過著什麼生活方式，都要納入考量。一旦把目標清楚訂出之後，就可以推算到退休之前應該存下多少錢。退休之後可以領取多少社安金、是否有其他收入來源可以依靠，都要通盤考慮。報導指出，年輕勞工如果要提早擬定退休財務計畫，第一步可以從開立能夠獲得高利潤的存款網路帳戶做起，某些網路銀行提供25萬元存款以下便能享有1.70%年益率（ Annual Percentage Yield，簡稱APY ）的條件。這些網路存款帳戶的優點在於可以達到存款目的，避免在不知不覺間浪費金錢，存款有利息可賺，在急用時也能提領。
退休帳戶福利 善加利用
奧馬哈（Omaha）公立學區口語治療師退休的戴維斯(Pam Davis)回憶說，年輕時期夫妻兩人收入有限，還有四個小孩要養，是每個月薪水都花光的「月光族」；但是現在回頭去看，「我希望那時候能夠每次拿到薪水都拿20元存到401(k)退休帳戶，或教育人員的403(b)儲蓄計畫。」戴維斯坦承，以前的觀念是，為退休存款意味著每個月要拿好幾百元存入退休帳戶，由於當時能力有限，便有好多年時間，未存分文到退休帳戶。等到孩子長大離家，戴維斯進入「空巢期」，才開始為彌補退休帳戶急起直追，卻發現實踐起來非常困難，到頭來依然未達到退休存款的預定目標。
戴維斯說，幸好自己因為工作關係，依規定有退休俸可領，「我沒有其他選擇，便設定某個比例的薪資存入退休戶頭，我的雇主則以101%的比例給予相對提撥(match)。當時我並未多想，但現在終於體悟這麼做真的很棒。老實說，我們401(k)退休帳戶跟403(b)教育人員儲蓄計畫裡的微薄存款，成了我們的保命錢。」
小額提撥 無須縮衣節食
理財專家分析，想要享受雇主提供退休計畫的福利，並不需要過著縮衣節食的苦日子。勞工依照個人實際條件，決定每次領到薪水時，要把多少比率的薪水存入退休帳戶，剛開始可以從小額數目做起，隨著薪水慢慢增加，再逐漸調增比率即可。
GOBankingRates報導指出，重要的是，勞工應該追求讓雇主相對提撥達到極大化。舉例來說，每個月薪水2500元的勞工，決定把5%用來存入401(k)退休帳戶，就有每個月125元的存款，倘若雇主相對提撥最高5%，等於每個月可為退休帳戶存入250元，一年累計下來，存款就會出現1500元與3000元之間的差異。
為了賺錢 忽略陪伴小孩
退休大學教授凱薩琳‧福克斯（ Kathleen Fox）則指出，希望年輕時期不要那麼在意要賺更多錢。與
先生育有三名兒女的她說，大半輩子都非常努力工作，兩人到了退休年齡時，已經存了頗為豐富的退休老本。她說：「我的遺憾是，以前沒有多一點時間休假，沒能好好陪孩子。時間過得太快了，現在我對每個工作的日子都感到後悔，尤其是那些工作其實我並不喜歡，那時候孩子們則正在學習，正在成長，那些日子都是一去不復返的。」
GOBankingRates報導指出，退休的好處之一，就是可以有多一點時間可以跟家人在一起，但如果眼光總是放在未來，可能出現忽略眼前重要人事物的盲點。如何避免在努力賺錢、努力為退休預做準備時錯失與心愛家人在一起的寶貴時間，專家建議年輕勞工不妨安排固定的家庭時間，讓家人一起玩遊戲、看電影或輕鬆地聚在
一起吃晚餐聊天，也可帶全家大小經常出外旅行。能夠玩得盡興卻不必花大錢的旅遊方式有很多，選擇自家附近的旅館進住就是選擇之一，能夠好好探索自己的城市。
會貶值侈奢品 大聲說不
多恩大學(Doane University)管理暨人力資源系退休副教授魏德曼(Timothy Wiedman)說，20多歲單身時期，在食品產業擁有高薪的管理職務，喜歡購買歐洲品牌的跑車，但車子經過使用，難免出現機械問題，維修時需要進口零件及特殊工具，費用可觀。他說，年輕時還喜歡到滑雪勝地度長假，有年夏天則買了一艘小型帆船，「對於這些不好的花錢習慣，我總是幫自己找藉口，覺得以後肯定能把錢賺回來。」然而，如果把這些花費存起來，長年下來複利強大效果，則可以讓退休存款變得更加充實。魏德曼說，自己是到了近32歲時才開立個人退休帳戶(IRA)，光是起步就已經晚了好幾年。